Hva er en direkte overføring i finans?

En direkte overføring er en bevegelse av midler fra en type skatteutsatt pensjonsplan til en annen.Midlene overføres direkte mellom de to planene, noen ganger via en agent eller depotmottaker, og blir faktisk aldri holdt av personen som er navngitt på kontoen.Dette gjør at folk kan overføre midler mens de omgår straffer, skatter og gebyrer som vil være forbundet med en midlertidig overføring til navnene deres.Det kan ta flere dager å fullføre en direkte overføring.

I en direkte rollover endrer noen jobber og ønsker å flytte pensjonssparing fra kontoene som er knyttet til den gamle jobben til kontoer som holdes på den nye jobben.Mange arbeidsgivere tilbyr funksjonelt lignende pensjonskontoer, noe som gjør det veldig enkelt å bære midler med en direkte rollover.I dette tilfellet møter den nye ansatte en representant for fordeler for å velge en ny plan og fyller ut papirarbeid som autoriserer en direkte rollover fra de eldre kontoene.

Noen som ikke skifter jobber, men ønsker å endre kontoer for å dra nytte av bedre vilkår,Adresse endrede omstendigheter, eller av andre grunner, kan også sette i gang en direkte overføring.I dette tilfellet blir midlene flyttet til en annen pensjonsplan administrert av samme arbeidsgiver eller finansinstitusjon.Som med en direkte rollover, må papirer fylles ut for å fullføre endringen, selv om noen ganger kan dette gjøres elektronisk for enkelhets skyld.

Historisk sett resulterte en direkte overføring i en fysisk sjekk skrevet ut til en depot eller finansinstitusjon for å åpne den nyeregnskap.I dag overføres midlene vanligvis elektronisk for å opprette den nye kontoen mens den gamle kontoen er stengt.Avhengig av bankpolitikk og hvilken type direkte overføring som er involvert, kan det ta noen dager til en uke før overføringen skal gå gjennom.I løpet av denne perioden vil midlene ikke være tilgjengelige, og banken kan ikke være i stand til å gi informasjon om kontosaldo.

Å bruke en direkte overføring lar folk flytte penger fra en kvalifisert pensjonsplan til en annen uten aktivt å trekke den tilbake.Så snart midler er utbetalt, selv om bare midlertidig, er folk pålagt å betale skatt på dem, og å kunne unngå skatter og andre straffer mens de foretar overføringer er viktig for mange mennesker som sparer for pensjon.Skatteloven kan kreve at folk rapporterer om direkte overføring, men det er ingen skatter som er vurdert på den rapporterte overføringen.Når en direkte overføring overvåkes av en fordelsoffiser eller bankansvarlig, kan den personen gi informasjon om hvordan man kan rapportere den om skatter.