Hva er de beste tipsene for en Roth IRA -rollover?

En Roth individuell pensjonskonto (IRA) er en type pensjonskonto tilgjengelig for skattebetalere i USA.Roth Ira Rollovers involverer en investor som flytter pensjonsmidler mellom finansinstitusjoner som fungerer som Roth IRA -forvaringsmenn.Investorer som planlegger nøye kan unngå å betale gebyrer og få tilbakeholdt skatter når de ruller Roth IRA -midler.

Den første avgjørelsen som en investor må lage før han legger planer for en Roth IRA -rollover, bestemmer hva slags investering de skal gjøre med kontoen.De fleste investorer som er i nærheten av pensjonsalder er først og fremst opptatt av bevaring av midler.Konservative investeringer, for eksempel bankbevis (CD), tilbyr hovedbeskyttelse og høyere renter enn sparekontoer.Faste livrenter som utstedes av forsikringsselskaper er ikke føderalt forsikret, men tilbyr hovedgarantier og en fast rente.Investorer bør handle rundt for den beste CD- og livrente i lokale banker.

yngre investorer og personer med mer aggressive investeringsutsikter bør vurdere å investere i aksjer, obligasjoner eller verdipapirfond.Disse produktene har historisk gjort det mulig for investorer å glede seg over høyere avkastning enn konservative produkter, for eksempel CD -er, men det er ingen hovedgarantier fordi investeringene kan miste verdien.Gjensidige fondsbedrifter krever ofte provisjoner kjent som belastningsgebyr når folk kjøper aksjer, men disse gebyrene kan unngås hvis du investerer i ikke-belastningsfond.Lisensierte representanter i banker kan gi investorer utsikter til forskjellige aksjefond slik at investorene kan velge midler som best passer deres behov.

Investorer kan sette i gang en Roth IRA -rollover ved å enten ta besittelse av midlene og reinvestere pengene til en ny RothIRA innen 60 dager, eller ved å instruere kontoen til å overføre pengene direkte til en ny depotbank eller investeringsselskap.De enkleste rolloverene involverer forvaringsmenn som bytter midler direkte, fordi ingen skatter holdes tilbake.Når en investor tar besittelse av midlene, krever skattemyndighetene at depotmottakeren holder tilbake 20 prosent av utbetalingsbeløpet for å dekke tilbakeholdende skatt.Investoren må etterfylle pengene med separate midler for å fullføre Roth IRA -rollover, og deretter kreve tilbake skatten på slutten av regnskapsåret.

IRS -regler lar bare skattebetalerne fullføre en Roth IRA -rollover en gang i året.Investorer skal ikke bruke en Roth IRA-rollover for å overføre midler til en bank som tilbyr en kortsiktig CD hvis de har tenkt å overføre midlene andre steder i løpet av et år.Folk som ruller over de samme IRA -midlene to ganger i løpet av et år, må betale en skattestraff.