Hva er en nedkjøp?

Buy-down refererer til en reduksjon i et lån.Denne reduksjonen kompenseres ofte med en betaling når lånet tas ut, enten av låntaker eller långiver.Denne betalingen, når den er utført av kjøperen, er kjent som å kjøpe rabattpoeng.

Diskattpunkt, også kjent som Origination Point eller ganske enkelt Poeng , er gebyret som er betalt på tidspunktet for lån.Ett rabattpunkt tilsvarer en prosentandel av lånebeløpet.Å kjøpe ett poeng kan senke ens rente med omtrent 0,125% i løpet av lånets periode, hvis det er en permanent nedkjøp.

De fleste kjøp er imidlertid midlertidige.Reduksjonen i hastigheten gjelder bare de første årene. 2/1 Buy-down refererer til en reduksjon i renten for de to første årene av lånet.Når den reduserte satsen er anvendelig i tre år, er den kjent som en 3/2/1-nedkjøp .

For eksempel, hvis renten for et lån er 9%, med 3/2/1 nedkjøp, er renten for det første året 6%, for det neste året er den 7%, og for tredje årdet er 8%.Deretter, når de første tre års avslutningen, kan satsen komme tilbake til 9%.Buy-downs er tilgjengelige i en rekke former.

Det er mange grunner til at folk kan velge innkjøpsalternativet.Den ene er økonomisk motgang.Lånsbetalinger øker gradvis når en nedkjøp er i kraft.En annen grunn er behovet for å utvide lånet som en låntaker kan kvalifisere seg, siden de første månedlige utbetalingene ville være lavere.Dette er selvfølgelig helt avhengig av om utlånerfaktorene i nedkjøpsgraden når de bestemmer størrelsen på lånet.

Skattereduksjoner er også mulig på grunn av nedkjøp.Ved å betale rabattpoengene for en kjøp i året for lånet, kan en låntaker få skattefradrag for det året.Den lavere renten i de påfølgende årene, mens de reduserer skattefordelene, resulterer i lavere månedlige utbetalinger.

Kjøp-downs er ikke bare gunstige for låntakere, men også for långivere.I byggebransjen tilbys nedkjøpstider enten midlertidig eller permanent, med redusert rente gjennom lånets varighet, for å oppmuntre folk til å kjøpe mer eiendom.I slike tilfeller betaler långiveren rabattpoengene.

Buy-down brukes ofte til pantelån.Når man vurderer om man skal få en permanent nedkjøp, bør en låntaker beregne når besparelsene hennes fra den reduserte satsen vil være tilsvarende betalingen som er gjort for rabattpunktene.Hvorvidt buy-downs er fordelaktig, er helt avhengig av den som kjøper rabattpoengene.