Hva er en standardmodell?

En standardmodell er et middel for å evaluere kredittverdighet og potensialet for standard.Mens kredittscoring ofte brukes når du evaluerer enkeltpersoner og små bedrifter for lån og kredittlinjer, bruker långivere vanligvis en standardmodell når de vurderer utvidelsen av en eller annen form for kreditt til et selskap.Det er en rekke forskjellige typer modeller som kan brukes, med de fleste strukturerte for å vurdere variabler som bransjetype, gjeldende gjeldsbelastning og fremtidens utsikter til låntakeren.

Hovedformålet med standardmodellen er å bestemme risikonivået som kreditor vil anta for å kunne gjøre forretninger med søkeren.En del av denne prosessen krever nøye evaluering av alle grunnleggende kriterier for å bestemme hva som er kjent som standard sannsynlighet for låntakeren.Dette er i hovedsak beløpet som finnes for at søkeren til slutt vil misligholde bestemmelsene knyttet til lånet eller kredittkontrakten.

Mens variablene som er vurdert i en gitt standardmodell kan være litt forskjellig fra en situasjon til den neste, er det noen få kjernestrategier som er brukt med de fleste modeller.Man har å gjøre med bruken av det som er kjent som regresjonsanalyse .Dette er ganske enkelt prosessen med å se på hver variabel som blir betraktet som en del av modellen, identifisere mulige endringer i den variabelen, og deretter projisere hvordan disse endringene vil påvirke låntakerens evne til å hedre pakter som er knyttet til gjeldsplikten.Som en del av prosessen blir også sannsynligheten for at den spesielle endringen oppstår i betraktning.

Bruk av en standardmodell brukes normalt når et stort selskap presenterer lånet eller kredittsøknaden.Siden lånets beløp sannsynligvis vil være noe større enn de typiske lånene som enkeltpersoner eller små bedrifter etterspør, vil utlåner sannsynligvis granske låntakerens økonomiske tilstand mer detaljert.Dette er nødvendig for å avgjøre om nivået av kredittrisiko antatt av långiveren er innenfor et rimelig område, basert på beløpet som ble bedt om i lånesøknaden.Sammen med å vurdere de nåværende økonomiske forholdene til søkeren, vil en utlåner også vurdere den generelle statens økonomi, søkerens sted i en gitt industri og den anslåtte fremtiden for den industrien.Skulle långiveren bestemme at godkjenning av søknaden gir relativt lav grad eller risiko, og at markedsforholdene sannsynligvis vil forbli stabile i løpet av lånets varighet, er det en god sjanse for at søknaden vil bli godkjent.