Hva er en finansiell rådgiver?

En finansiell rådgiver (eller rådgiver) er en trent spesialist som hjelper mennesker med sine investeringer og økonomisk planlegging.Dette kan bety alt fra pensjonsplanlegging til megleråd til skatteordning.Han eller hun kan enten jobbe med provisjon eller kreve et gebyr per transaksjon hver gang han eller hun jobber med en klient.Navnet på denne stillingen brukes noen ganger om hverandre med ordmegleren, men selv om begge fagfolk tilbyr økonomisk rådgivning, handler en megler ofte bare med investeringer, mens en rådgiver også kan tilby veiledning om sparing, skape et budsjett og håndtere gjeld.

Hovedårsaken til at folk ansetter en finansiell rådgiver er å hjelpe til med pensjonsplanlegging.I dette tilfellet kan han eller hun hjelpe til med å forutsi fremtidige økonomiske trender, bestemme hvordan og hvor de skal investere, beregne skatteforpliktelser og budsjettering.Denne profesjonelle kan også antyde den beste måten å bruke en Roth -konto på 401 (k)/401 (k) og hvordan aksjer og aksjefond fordeles best.

I USA, må en finansiell rådgiver få lisens for å gi råd om verdipapirinvesteringer, men trenger ingen spesifikk utdanning for noe annet.En sertifisert økonomisk planlegger (CFP ), derimot, må oppfylle visse krav til utdanning, pluss å betale et årlig resertifiseringsgebyr.Sertifiseringen gjør det mulig for fagpersoner å håndtere kundenes økonomiske status, og forsikringsplanlegging.Det kan være vanskelig å velge en finansiell rådgiver, og det er viktig at investorer tar seg tid når de gjør det.Potensielle kunder bør velge noen de kan stole på og danne et varig forhold til.På det første møtet bør de stille spørsmål om gebyrer og tjenester, og sørge for at de vet hva de vil få for pengene sine.Klienter bør spørre hvor lenge rådgiveren har vært i virksomhet og hva slags mennesker han eller hun vanligvis jobber med.Noen som jobber mest med småbedrifter har kanskje ikke nok praktisk erfaring til å gi råd om personlige investeringer.

En god profesjonell økonomisk rådgiver vil jobbe basert på kundenes økonomiske mål og vil ta hensyn til komfortnivået ditt når det gjelder investeringsrisiko.Han eller hun vil også foreslå passende skritt for å få sin klient til å jobbe i riktig retning.