Hva er en lovlig utlånsgrense?

En lovlig utlånsgrense er det totale beløpet som en finansinstitusjon kan forplikte seg til en enkelt låntaker.Dette inkluderer alle typer finansielle tjenester, inkludert usikrede lån, pantelån, kredittlinjer og en annen annen type finansiell tjeneste.Offentlige forskrifter som gir grunnlaget for å beregne denne lovlige utlånsgrensen varierer noe fra et land til et annet, men de fleste standarder inkluderer å vurdere både den generelle økonomiske tilstanden til både låntaker og långiver for å identifisere den faktiske mengden av grensen.

For långivere er institusjonens samlede nettoverdi veldig viktig for å komme til en nøyaktig lovlig utlånsgrense.Dette inkluderer å tillate eiendelene i hånden, så vel som alle typer egenkapital og investeringer som bankinstitusjonen i dag har.Informasjon av denne typen er viktig, siden den tjener til å underbygge långiveren til å hedre forpliktelser overfor kundene, inkludert de som har utvidet et lån eller kreditt av institusjonen.

Beregning av en lovlig utlånsgrense krever også å vurdere låntakerens evne til å betale tilbake gjeld innen vilkårene som er knyttet til kontrakten med långiveren.Her kommer kredittstandardene som brukes av utlåner for å evaluere applikasjoner i spill.Hvis en søker viser seg å ha for mye eksisterende gjeld, utilstrekkelig inntekt, en ujevn kreditthistorie eller en hvilken som helst kombinasjon av disse tre, kan han eller hun representere en uakseptabel risiko for långiveren.Den samme søkeren kan kvalifisere seg for et lån eller pantelån med et mindre beløp, siden det lavere tallet vil føre til mindre risiko for utlåner og avdragsutbetalinger som vil være innenfor låntakerens midler.

I de fleste land opprettes forskriftene knyttet til å bestemme en lovlig utlånsgrense og håndheves på nasjonalt nivå.Dette bidrar til å sikre konsistens mellom långivere av samme type, samtidig som de beskytter de økonomiske interessene til långivere så vel som enkeltpersoner og virksomheter som søker lån og andre typer økonomiske transaksjoner.For eksempel er forskrifter som styrer denne prosessen i USA definert i Financial Institutions Act fra 1989. Som en del av funksjonen til dette og andre forskrifter, plasserer bestemmelsene maksimale prosentandeler av utlån for hver type institusjon.

Det er viktig å merke seg at prosentandelen varierer fra en institusjon til en annen;Grensen som brukes på en spare- og låneforening er forskjellig fra en bank, eller den til et holdingselskap.Så lenge vilkårene for lånet forblir innenfor disse maksimale tillatte beløpene, anses transaksjonen som lovlig og bindende, og er fri for enhver følelse av å bli klassifisert som et ulovlig lån.