Hva er et lån-til-deponeringsforhold?

Et lån-til-deponeringsgrad er en måling som brukes i bankverdenen for å beregne prosentandelen av et bankers innskuddsbase som det gjør tilgjengelig i form av lån.Lover i noen nasjoner og regioner plasserer grenser for lån-til-deponeringsgraden av banker og andre finansinstitusjoner.I mange tilfeller begrenser myndighetsregulatorene disse forholdene fra sak til sak.

Hovedtyngden av en bankinntekt genereres gjennom låneproduksjon.Bankene samler inn penger ved å gå med på å betale renter til innskuddsrenninnehavere.Noen av disse innsatte midlene blir deretter lånt ut til forbruker- og forretningslånere i form av pantelån, kjøretøylån og andre typer kredittprodukter.Margen mellom renten banken betaler innskytere og rente den gebyr for lån representerer bankens fortjeneste.Derfor, jo høyere banks lån-til-deponeringsgrad, jo mer penger kan det tjene når det gjelder utlånsinntekter.

.Bankene kan oppveie noen av disse tapene med inntekter generert på andre lån.Likevel, i noen tilfeller, kan utbredte mislighold forlate en bank i en situasjon der den mangler tilstrekkelige kontanter til at innskyterne kan trekke tilbake midlene.Slike banker er teknisk insolvente og kan bli lagt ned av regjeringsregulatorer;I dette tilfellet mister innskytere vanligvis midlene.For å redusere tilfeller av bankinsolvens, begrenser regulatorer i mange land lån-til-deponeringsgraden slik at en bank alltid har en viss mengde kontanter for hånden. Mens lover i noen land begrenser utlånsgrad, tvinger lover i andre land bankerå låne ut penger.Bankene spiller en kritisk rolle i en nasjons økonomi, og hvis bankene nekter å låne ut penger, vil bedrifter og forbrukere mangle midler til å kjøpe varer, og til slutt kvise økonomisk vekst.For å forhindre at bankene investerer i andre inntektsgenerering av andre eiendeler enn lån, har statlige regulatorer i mange land fullmakt til å vurdere straff mot banker hvis lån-til-deponeringsgrad faller under visse nivåer.Derfor er banker i mange land pålagt å holde lån-til-deponeringsgraden på et målnivå som overstiger det minste påkrevd, men holder seg under det maksimale tillatte nivået. Låns mislighold påvirker ofte mindre institusjoner mer alvorlig enn store fordi deFærre utlånskunder en bank har, jo mer av en innvirkning hver lån har på bankens balanse.I stedet for å innføre bransjeomfattende grenser for innskuddsforhold, har regulatorer i mange land myndighet til å tildele minimums- og maksimumsforhold fra sak til sak.Tilsynsmyndigheter kan senke lån-til-deponeringsgraden til banken som har et allerede opplevd et stort antall mislighold.Motsatt kan regulatorer løsne utlånsbegrensninger i banker med konservative forsikringsstandarder og minimale misligholdsrenter.