Hva er en spare- og låneforening?

Også kjent som en SL, en spare- og låneforening er en type finansinstitusjon som tilbyr mange av de samme fordelene med en bank, men fokuserer først og fremst på å bruke innskuddene sine for å gi pantelån til medlemmene.Noen ganger kalt en sparsom institusjon, blir spare- og låneforeningen ofte sitert som et eksempel på samarbeidsbank og tilbyr mange av de samme fordelene som et bygningssamfunn eller en kredittforening.I motsetning til banker, opprettes denne typen institusjoner ofte med det uttalte formålet å hjelpe mennesker til å bli huseiere.

Med en spare- og låneforening regnes både innskytere og låntakere som fulle medlemmer.De liker å stemme privilegier som en del av deres deltakelse i organisasjonen.De fleste nasjoner har en form for forskrifter på plass om hvor stor interesse som må opprettholdes for at organisasjonen skal oppfylle kriteriene for å bli kalt en sparing og lån, med det beløpet noen ganger å være så mye som 65%.

Det er flere fordeler forbundet med en spare- og låneforening.Historisk sett har finansinstitusjoner av denne typen tilbudt konkurransedyktige renter til medlemmene, noe som gjør det mulig for dem å få et pantelån med mer ønskelige vilkår.Siden mange av beslutningene om pantelån tas av medlemmer som er siktet for ansvaret for å gjennomgå lånesøknader, ville medlemmer som ville ha problemer med å skaffe finansiering fra banker kvalifisere seg i henhold til bestemmelsene som kreves av en sparing og lån.På noen områder har sparsommelige institusjoner også et rykte på seg for å være mer villige til å samarbeide med medlemmer som møter plutselige ugunstige omstendigheter som en langvarig sykdom eller jobbtap som påvirker deres evne til å foreta pantelån for en tid.

Sammen med fordelene er det noen potensielle forpliktelser med spare- og låneforeningen.Fokuset på pantelån betyr at formuen til organisasjonen er bundet direkte til det som skjer i eiendomsmarkedet.Skulle markedet oppleve en nedtur som resulterer i devaluering av eiendommer, kan dette ha en negativ innvirkning på foreningen.Mens utlånstjenestene i dag er noe mer diversifiserte, forblir pantelån et samlingspunkt, noe som gjør foreningen mer sårbar under en økonomisk lavkonjunktur.Siden en spare- og låneforening ofte opererer lokalt eller regionalt snarere enn nasjonalt, begrenser dette den potensielle medlemsbasen, en faktor som også kan ha negativ innvirkning på organisasjonens økonomiske stabilitet under en økonomisk nedtur.

Mens sparing og låneforeninger alltid har gitt medlemmene muligheten til å etablere sparekontoer, var det først i løpet av siste del av 1900 -tallet at statlige forskrifter tillot institusjonene å tilby sjekktjenester som ligner de som ble levert av banker.Over tid har sparsommelige organisasjoner trinnvis blitt i stand til å tilby andre grunnleggende banktjenester, slik at de mer direkte kan konkurrere med banker om å sikre kunder og bygge opp eiendelene som er tilgjengelige for å tilby pantetjenester til medlemmene.