Hva er et hopp-betalingspantelån?

Et hopp-betalingspantelån er en type lån for kjøp av et hus med vilkår som lar låntakeren hoppe over en lånebetaling uten å gå i mislighold.Lånsvilkårene spesifiserer hvor mange betalinger låntakeren kan hoppe over, hvor ofte han kan benytte seg av dette alternativet og under hvilke betingelser.Selv om långiveren lar låntakeren hoppe over en lånebetaling, fortsetter renter på lånet å påløpe.Det legges til hovedbalansen i lånet, og betalingsplanen er beregnet på nytt for å redegjøre for endringen i den utestående lånebalansen.

Måten Home Mortgage Industry opererer i et bestemt land har en tendens til å være en refleksjon av offentlig politikk.I noen land er pantelånsindustrien bare lett regulert.Långivere har frihet til å lage låneprodukter som passer sine egne interesser, og er ikke forpliktet til å legge til forbrukervennlige alternativer.I andre land har regjeringen satt standarder som beskytter huseiere mot mislighold og rovvilt utlånspraksis.Pantelångivere i disse landene er mer sannsynlig å designe låneprodukter som er følsomme for forbrukerbehov.

I visse land, som Canada, har pantelånsindustrien designet et låneprodukt som gir låntaker en viss fleksibilitet hvis han har et stort livsproblem sompåvirker hans evne til å betale lånet på månedlig basis.Skip-betalingslån lar låntakeren hoppe over så mange som fire betalinger.Antall betalinger som kan hoppes over, og omstendighetene som kan utløse alternativet varierer av utlåner.Noen långivere lar bare låntakeren hoppe over en betaling.Andre lar låntakeren sette i gang hoppet etter eget skjønn, mens visse långivere krever bevis på en kvalifiserende hendelse, for eksempel et dødsfall i familien, sykdom eller jobbtap.

Uansett hvordan långiveren strukturerer retten til å hoppe over en betaling,Hopp over betalingen betyr ikke at betalingen er frafalt.Tvert imot fortsetter et hopp-betalingslån å belaste låntakerens renter i løpet av den tidsperioden for at det ikke betales.Renter for den tidsperioden legges til hovedbalansen i lånet, noe som øker det totale beløpet som låntaker skylder.Långiveren beregner deretter låntakerne månedlig betalings- eller betalingsplan for å legge til dette tilleggsbeløpet.

Denne prosessen med å øke hovedbalansen i et lån med overskytende renter som skyldes en utilstrekkelig eller tapt lånbetaling kalles negativ amortisering.Selv om et hopp-betalingspantelån kan være en fordel i nødsituasjoner, må også virkningen av hopputbetalinger på det totale beløpet som skyldes, tas med i betraktningen.En låntaker kan ende opp med å betale renter på renten som er lagt til hovedbalansen, noe som påvirker låntakerne som skyldes og egenkapitalen i eiendommen.