Hva er en lovfestet reserve?

En lovfestet reserve er et beløp av kontanter en finansinstitusjon, for eksempel en bank, kredittforening eller forsikringsselskap, må holde på hånden for å oppfylle forpliktelsene som påløper i kraft av å akseptere innskudd og premiumbetalinger.De lovbestemte reserverene som kreves av banker og kredittforeninger er vanligvis satt av Nations Central Bank, og de som kreves av forsikringsselskaper er satt i lov eller regulering av nasjonal, statlig eller provinsiell myndighet eller myndighet.Beregnet på forskjellige måter, er lovpålagte reserver pålagt å sikre at finansinstitusjoner er i stand til å betale krav selv i en katastrofal situasjon.

Finansinstitusjoner som banker, kredittforeninger og forsikringsselskaper får overskuddet fra lånene og investeringene de gjør med midlenesom har blitt deponert hos dem.Andre finansinstitusjoner, som meglere, tjener overskuddet ved å belaste kundens provisjoner for hver transaksjon, og har ikke generelt tilgang til kundene sine midler til utlån eller investering, og er derfor vanligvis ikke gjenstand for reservebehov.Forsikringsselskaper må da få en balanse mellom sin forpliktelse overfor sine aksjonærer for å maksimere overskuddet ved å investere og låne ut eiendelene og mdash;Innskuddene og premiene de har akseptert mdash;og deres forpliktelse overfor sine innskytere og klienter til å opprettholde nok likviditet til å imøtekomme enhver etterspørsel som måtte oppstå.I USA blir bestemmelsen av lovpålagte reservekrav for banker gjort av Federal Reserve Bank;National Credit Union Association (NCUA) gjør beslutningen om nasjonalt charterte kredittforeninger.Generelt er det lovpålagte kravet til reserve for banker og kredittforeninger i USA 10% av innskuddene;Det vil si at hvis en bank har $ 100.000.000 amerikanske dollar (USD) i innskudd fra kunder, kan den låne ut $ 90.000.000 USD og må holde $ 10.000.000 USD enten kontant i sitt eget hvelv eller på innskudd i Federal Reserve Bank eller en annen medlemsbank.

Ikke bare adresserer reservekravet likviditetsproblemer og forbedrer oppfatningen av stabilitet for en nasjonsbankindustri, det kan også ha en modererende effekt på en nasjons økonomi.Hvis reservekravet heves, reduseres beløpet som er tilgjengelige for utlån automatisk, og reduserer effektivt økonomisk aktivitet effektivt.På samme måte kan en reduksjon i reservekravet potensielt øke beløpet som er tilgjengelige for utlån.Mens reservebehov forblir ganske stabile i de fleste land, reduserte noen nasjoner, inkludert Storbritannia, Tyskland, Tyrkia og USA, sine reservekrav i siste halvdel av det 20. århundre, i noen tilfeller dramatisk.

lovbestemte reserveberegninger forForsikringsselskaper i USA er derimot svært komplekse og er basert på hver forsikring utstedt av selskapet.Kravene settes av hver stat der et selskap driver virksomhet.Den mest brukte formelen for å sette reservatet er Commissioners Reserve Valuation Method, en kompleks formel basert på en rekke faktorer, inkludert forsikringstakerne alder og kjønn, typen politikk som er i kraft og dødelighetstabellen som ble brukt til å beregne retningslinjene.Når man oppfyller sine lovpålagte krav til reserve, må et forsikringsselskap bruke verdiene som er avledet fra en kompleks formel som brukes på alle policyer som er utstedt i en stat, og sette av en flytende reservat til summen av reservene som kreves for alle retningslinjer.Det må gjøre dette for hver stat der den driver virksomhet, og bekrefter regelmessig for hver stat at forbeholdene den opprettholder tilfredsstiller det lovbestemte kravet.