Hva er et kundefordringslån?

Et kundefordringslån er en type utlånsordning som lar et selskap bruke kundefordringer i en bestemt periode som sikkerhet på et lån.Denne typen lån kan være på engangsbasis, eller kan fortsette over påfølgende faktureringsperioder, og effektivt la selskapet benytte seg av fordringene før de faktisk blir overført av kunder.Vanligvis kompenseres långiveren enten av interessen som blir vurdert på lånets saldo eller ved å beholde en fast prosentandel av den totale verdien av fordringene for hver periode som holdes som sikkerhet.

En type kundefordringslån er et sikret låneordning som tilbys av banker og lignende finansinstitusjoner.Noen ganger kjent som et fordringsbedriftslån, er denne ordningen veldig lik alle typer sikrede lån.Långiveren vil vurdere det totale beløpet som er fakturert i løpet av gjeldende regnskapsperiode, og deretter godkjenne et lån for en prosentandel av dette beløpet, vanligvis et sted mellom 70% og 80% av pålydende verdi på fakturaene som ble generert for den faktureringsperioden.Fordelene brukes som sikkerhet for lånet, og låntakeren betaler lånet i henhold til spesifikke vilkår, vanligvis innen seks måneder eller mindre.Det er behov for kontinuerlig å ordne finansiering ved bruk av fordringer generert i påfølgende perioder.Denne tilnærmingen er kjent som factoring, i hovedsak ber et factoring -selskap for å vurdere fordringene for hver periode og utvide en engangsbeløp som kan være hvor som helst mellom 70% og 90% av den totale verdien av de involverte fakturaene.I motsetning til et kundefordringslån som er sikret fra en bank, krever et factoring -lån vanligvis en sjanse i avgiften for å ta opp disse fakturaene, ofte til en lockbox som eies og drives av factoring -selskapet.Når betalingene mottas, blir de kreditert låntakerens konto til engangsbeløpet er pensjonist.På det tidspunktet vil factoring -selskapet utstede en betaling til låntakeren som dekker resten av pålydende verdi av de innsamlede fakturaene, mindre en liten prosentandel for å gi finansieringen.

Avhengig av selskapets behov, enten tilnærming til enKundefordringer kan være passende.Når behovet er kortsiktig, er det ofte et godt grep å skaffe denne typen lån fra en bank og bruke fordringene som sikkerhet, siden det betyr at kundene ikke trenger å endre noe for å kunne overføre betalinger.I situasjoner som krever kontinuerlig finansiering, er det ofte den beste tilnærmingen å jobbe med et factoring -selskap.