Hva er en livsfallsfordel?

En livrente er en kontrakt, vanligvis mellom et forsikringsselskap og kontraktseieren.Personen som vil motta livrenteutbetalinger kalles annuitant.Eieren og annuitant kan være den samme personen.En livrente gir betalinger til annuitanten i løpet av annuitantens levetid.Hvis annuitanten dør før den fulle kontraktsverdien blir utbetalt, kan det utbetales en dødsfall for livrente til en mottaker som er navngitt i kontrakten.

Det er forskjellige typer livrenter og dødsfallsfordelen fungerer annerledes, avhengig av hvilken type slagskontrakt det er.Generelt er livrenter enten faste eller utsatt.Med umiddelbare livrenter begynner annuitanten å motta kontraktbetalinger umiddelbart.Hvis annuitanten dør før den fulle kontraktsverdien blir utbetalt, mottar mottakeren vanligvis gjenværende penger.For å beregne verdien av dødsfallsfordelen, påløper renter til datoen for annuitants død.

Hvis en livrente blir utsatt, tjener kontraktsmidlene renter, men betalingene starter ikke umiddelbart.Betalinger begynner på en spesifikk startdato som er nevnt i kontrakten.Betalinger begynner vanligvis etter et bestemt antall år, kalt utsettelsesperioden .Annuitanten mottar betalinger basert på beløpet som er opptjent i utsettelsesperioden.Dette kalles utbetaling, eller inntekt, periode.

Det er generelt to typer utsatte livrenter, fast og variabel.En fast livrente tjener en fast rente garantert i kontrakten.Denne satsen bestemmes av forsikringsselskapet for hele kontrakten.Som et resultat kan betalingene og dødsfallet for livrente ikke holde tritt med inflasjonen.

I varierende livrenter investeres kontraktsmidler i forskjellige underkontoer som er bundet til aksjemarkedet.Betalinger og dødsfordeler har en bedre sjanse til å følge med inflasjonen enn de ville gjort i en fast livrente.En stor ulempe er at det er mulig å tape penger hvis aksjene knyttet til underkontoene mister verdien.Renter og det opprinnelige beløpet som er investert i livrenten kan gå tapt.

Dødsfordelen for utsatt livrenter er vanligvis lik eventuelle penger som er igjen i kontrakten, pluss at renten påløper frem til annuitants død.For alle typer livrenter kan kontrakts tillegg, kalt ryttere, kjøpes for å øke dødsfordelen.Ryttere kan ha satt gebyrer, eller gebyrene kan bestemmes av en prosess som kalles forsikring.

Underwriting er måten forsikringsselskapet som utsteder en livrente, avgjør hvor risikabelt det er å sikre annuitantens liv.Underwriting kan omfatte en gjennomgang av Annuitants helse og livsstil.Denne gjennomgangen kan omfatte medisinske tester, en kredittsjekk og intervjuer med Annuitants arbeidsgiver, familie og venner.Vanligvis, jo høyere livsfallsfordel er, jo mer detaljert vil underwriting være.