Hva er et livrente prospekt?

Et forsikringsselskap som selger variable livrenter må gi en kontraktsoversikt, kalt et livrente prospekt, til alle potensielle kunder.Det hjelper kundene å forstå detaljene, kostnadene og tilgjengelige fordelene med en variabel livrente -kontrakt.Hensikten med et livrente prospekt er å hjelpe forbrukerne med å ta en informert beslutning om kjøp av en variabel livrente.Faste livrenter prospekter er mindre vanlige, og detaljert informasjon gis vanligvis til forbrukere i andre formater.

En variabel livrente prospekt inkluderer vanligvis eventuelle ryttere som kan kjøpes med kontrakten, informasjon om gebyrer og andre utgifter som er belastet med kontraktseieren,investeringsalternativer og økonomiske høydepunkter.Økonomiske høydepunkter inkluderer vanligvis de totale midlene som er tildelt hvert investeringsalternativ og deres tidligere ytelse.Instruksjoner for å trekke ut og flytte midler mellom investeringsalternativer er generelt inkludert i prospektet også.

De forskjellige investeringsalternativene i en variabel livrenteavtale kalles underkontoer.Disse underkontoene ligner aksjefond og avkastning er knyttet til aksjemarkedet.Livrente prospektet inneholder detaljert informasjon om alle underkontoer som er tilgjengelige med en bestemt livrente.Denne informasjonen inkluderer investeringsmål, fondsforvalter, investeringsstil og aksjer som holdes i hvert underkonto.Et lavrisiko, fast investeringsalternativ, for eksempel en pengemarkedskonto som ikke er direkte knyttet til ytelse for aksjemarked, er vanligvis inkludert.

.Exchange Commission (SEC).Det er SEC som krever at et livrenteprospekt blir gitt til forbrukerne før kjøp av variabel livrente -kontrakt.Prospektet kan leveres i papirkopi, og sendes eller overleveres til kunden.Det kan også legges ut på et selskapsnettsted der kunden enkelt kan få tilgang til det og skrive ut det. SEC krever også at alle eiere av variabel annuitetskontrakt blir informert om eventuelle endringer angående tilgjengelige investeringsalternativer.Når det gjøres endringer i et livrente -prospekt, sender det utstedende forsikringsselskapet ut en oppdatering eller supplement, til alle gjeldende varierende annuitetskontraktsinnehavere.Alle kosttilskudd bør også gis til nye kunder sammen med prospektet, inntil reviderte prospekter er gitt av det utstedende forsikringsselskapet. Faste livrenteavtaler er ikke verdipapirprodukter.Som et resultat er de ikke regulert av SEC.Selv om det generelt ikke er nødvendig med et prospekt, utsteder noen forsikringsselskaper faste annuitetsprospekter.Andre forsikringsselskaper gir detaljert informasjon om fast annuitetskontrakt i en brosjyre, eller annet format. Et annuitetsprospekt er generelt et langt dokument.Det er ikke uvanlig at et prospekt er over 100 sider langt.Potensielle kjøpere av variabel livrente kan gjennomgå all informasjon om livrente -kontrakten, og sikre at kontrakten passer til kjøperens investeringsmål.Enkeltpersoner kan også stole på sine investeringsrådgivere for å gjennomgå denne informasjonen og velge den variable annuiteten som best passer deres investeringsbehov.I dette tilfellet må et prospekt fortsatt gjøres tilgjengelig personen som faktisk kjøper den variable annuitetskontrakten.