Hva er en tidlig tilbaketrekningsstraff?

En tidlig tilbaketrekningsstraff er et gebyr som er belastet av regjeringen eller en finansinstitusjon når en investor trekker ut penger fra langsiktige investeringsplaner før de har modnet.Disse avgiftene gjelder for to forskjellige typer investeringer: skatteutsatte pensjonsplaner og innskuddsbevis (CD).Roth IRAs, livrenter og 401K eller 403B-planer er alle eksempler på skatteutsatt pensjonsplaner underlagt tidlig tilbaketrekningsstraff.

De fleste statlige sanksjonerte pensjonsplaner følger de samme grunnleggende retningslinjene.En mottaker må ha fylt 59,5 år for å ta ut penger fra en Roth IRA, livrente, 401K eller 403B.Hvis mottakeren av en eller annen grunn velger å ta ut pengene før han når 59,5 år, vil mottakeren bli belastet et tidlig avgiftsavgift på 10 prosent av verdien av investeringen.I tillegg vil mottakeren forventes å betale skatt på pengene som er trukket tilbake.

Det finnes visse unntak som mottakeren kanskje ikke trenger å betale den tidlige tilbaketrekningsstraffen.For eksempel, hvis mottakeren dør, vil investeringen bli utbetalt til ektefellen eller annet familiemedlem uten straff.Hvis mottakeren blir syk og trenger penger til medisinske utgifter som gir opptil 7,5 prosent mer enn mottakeren tjener på et år, er det mulig å gjøre et medisinsk utgiftsfradrag uten å betale den tidlige tilbaketrekningsstraffen.Andre unntak kan også gjelde.

En CD er omtrent som en sparekonto ved at den er forsikret og nesten risikofri.Forskjellen er at når pengene er satt inn i CD -en, forventer banken eller annen finansinstitusjon at de skal være der i en avtalt tid.Til gjengjeld samtykker banken til å betale investoren en høyere rente enn hva den betaler på sparekontoer.CD -vilkår varierer fra tre måneder til fem år.Hvis penger trekkes tilbake før den inngåtte tiden er gått, vil investoren bli belastet en tidlig tilbaketrekningsstraff.

Mengden av den tidlige tilbaketrekningsstraffen varierer fra bank til bank.Det er ingen føderalt mandat maksimal straff.Vanligvis er tilbaketrekningsstraffer basert på CD -renter.For eksempel kan en bank kreve tre måneders renter for tidlig uttak på en årelang CD.

Noen kontrakter kan tillate banken å invadere prinsippet.Dette betyr at hvis straffeavgiften er tre måneders renter og investoren tar penger ut av CD -en om to måneder, kan banken ta resten av pengene ut av prinsippet.