Hva er en arvelig IRA?

En arvelig individuell pensjonskonto (IRA) er en pensjonskonto som noen arver etter at kontoinnehaveren går bort.Reglene for arv er forskjellige for ektefeller og ikke-ektefeller.Personer med IRA -er som ønsker å legge til klausuler til sin vilje om hvordan pensjonskontoer skal håndteres i tilfelle dødsfall kan være lurt å snakke både med tiltenkte mottakere og økonomiske planleggere.Papirarbeid kan også måtte fylles ut med en finansinstitusjon for å gi informasjon om IRA -mottakeren.

Når en ektefelle arver en IRA, har han eller hun muligheten til å rulle IRA over til eksisterende kontoer og overføre den til hanseller navnet hennes.Det er også mulig å gi bidrag til den arvelige IRA.Hvis den opprinnelige innehaveren av kontoen hadde begynt å motta betalinger etter pensjonering, ville disse betalingene bli omdirigert til mottakeren.

Ikke-ektefeller kan også arve IRA-er.Folk kan velge å overlate en arvelig IRA til barn, foreldre eller andre mottakere.I dette tilfellet kan ikke mottakeren rulle over eller bidra til IRA, og kan ikke overføre den til navnet hans.Mottakeren har muligheten til å distribuere alle midlene i den arvelige IRA innen fem år etter de opprinnelige kontoinnehaverne død, eller å motta regelmessige fordelskontroller basert på forventet lengde.

Det er skattefordeler tilgjengelig med IRA, men kontoene trengersom skal håndteres riktig for at folk får tilgang til disse fordelene.Folk kan konsultere skatteadvokater eller økonomiske planleggere for å få informasjon om hvordan de kan få tilgang til skattefordelene og hvordan man kan unngå å utløse problemer med en arvelig IRA.Generelt trenger ikke folk å betale skatt på midlene før de er distribuert, og de betaler ikke en straff for tidlig distribusjon hvis de er under pensjonsalder når de begynner å motta betalinger, med mindre de bryter reglene.Overtredelser vil føre til økt skatteplikt og kan forårsake betydelig papirarbeid.

Finansinstitusjoner lar folk utpeke mottakere på kontoene sine, inkludert IRA -er.Avhengig av hvordan en arvelig IRA er strukturert, kan mottakeren få lov til å velge mellom de to distribusjonsmetodene, eller en metode kan utløses automatisk ved døden.For å unngå forvirring diskuterer personer som har utpekt mottakere på bankkontoer vanligvis også disposisjonen til disse kontoene i testamentene sine for å gjøre intensjonen deres klar.Hvis det må gjøres en endring, er det viktig å bekrefte at informasjonen i banken og i testamentet er endret.