Hva er back-to-back-kreditt?

Rygg-til-rygg-kreditt er en form for finansiering der ett kredittbrev garanterer et annet, og holder partene i en transaksjon til deres forpliktelser.Hvis en av dem ikke klarer å fullføre transaksjonen, tilbyr kredittbrevet støtte og en garantert betaling.Dette sees oftest i import-eksportvirksomheten og er et vanlig verktøy for anonymisering av transaksjoner, siden bruk av et back-to-back-kredittbrev lar en mellommann å kontrollere transaksjonen.

I et enkelt eksempel, en kjøperhenvender seg til en mellommann for å be om en forsendelse av widgeter.Kjøperen må gi et kredittbrev fra banken sin og sende den til Middlemans Bank for verifisering.I mellomtiden henvender mellommannen seg en widgetprodusent for å etablere en salgskontrakt og åpner deretter en kredittlinje med banken for å favorisere leverandøren.Den ene kredittgrensen støtter den andre, og skaper en back-to-back-kreditt.

Denne prosessen kan ta varierende tid, avhengig av parter og nasjoner som er involvert.Bankene vil ta skritt for å bekrefte kredittberettigelse og identifisere alle områder av bekymring, og mellommannen må strukturere kontrakter nøye for å unngå urimelig risiko.Når leverandøren har fylt bestillingen, kan kjøperen bruke kredittlinjen til å betale for den, og begynne å tilbakebetale med banken.Hvis det er et problem med prosessen, vil Middlemans back-to-back-kreditt dekke utgifter som leverandøren har pådratt seg.

Gir litt forsikring for transaksjoner.Bruken av en tredjepart gjør det også mulig å skjule identiteter.Leverandøren vet ikke hvem som legger inn ordren, fordi mellommannen støtter ordren med sin egen kredittlinje.Kjøperen vil ikke kjenne kilden til varene, fordi mellommannen er ansvarlig for levering.Det kan være fordeler med denne prosessen, for eksempel å begrense kontakten mellom kjøpere og leverandører for å forhindre dem i å inngå sine egne kontrakter. De fleste store banker vil håndtere back-to-back-kreditt på vegne av sine kunder, spesielt hvis de gjør forretninger internasjonalt.I tilfeller der en persons vanlig bank ikke tilbyr denne tjenesten, er det mulig å åpne en ny konto for å starte prosessen.Dette vil ta lengre tid, ettersom banken trenger at kunden skal være i god anseelse før den vil utstede kreditt.Som med enhver salgstransaksjon, er det viktig å gjennomgå og forstå kontrakten før du godkjenner den for levering.