Hva er kommersiell utlån?

Kommersiell utlån er prosessen med å låne penger til etablerte enheter, for eksempel en virksomhet, partnerskap eller aksjeselskap.I noen tilfeller vil kommersiell utlån ha form av en roterende kredittlinje som virksomheten kan bruke for å håndtere driftskostnader og andre typer arbeidskapitalbehov.Andre ganger vil kommersiell utlån innebære utvidelse av banklån med en fast eller variabel rente og et sett med vilkår, inkludert en varighet.

Prosessen for kommersiell utlån tar en litt annen tilnærming enn låneordninger som fokuserer på sikring av sikkerhet.Når institusjoner som tilbyr kommersielle lån, er fokuset ofte på kontantstrømmen til selskapet først, og eiendelene som kan brukes som sikkerhetsspeil.Dette er nyttig for et selskap som er i stand til å demonstrere en jevn strøm av kontanter over en lengre periode, men har lite i veien for fysiske eiendeler som eiendom.Hvis långiveren evaluerer kontantstrømmen og bestemmer at søkeren kan demonstrere en rimelig evne til å tilbakebetale lånet i henhold til vilkår, vil banklånet sannsynligvis bli gitt.

Kommersielle utlånsinstitusjoner har også en tendens til å tilby en fordel for bedrifter som ikke finnes med kapitalbaserte lån.Generelt er renten for kommersiell utlån lavere enn andre typer lån eller revolverende forretningskredittordninger.Dette vil bety at selskapet vil betale mindre for privilegiet å motta økonomisk bistand fra en kommersiell utlåner.

Imidlertid må det forstås at de fleste kommersielle utlånsinstitusjoner har høye standarder når det gjelder stabiliteten til selskapet, særlig kontantstrømmen.Av denne grunn kan et selskap synes det er vanskeligere å få kommersiell utlån i noen tilfeller.I tillegg kan en uventet endring i kontantstrømmen påvirke strukturen i den roterende kredittlinjen, hvis långiveren bestemmer at kunden ikke lenger kan administrere mengden kommersiell kreditt utvidet.