Hva er omfattende økonomisk planlegging?

Omfattende økonomisk planlegging er praksisen med å koordinere alle enkeltpersoner eller familiens økonomiske mål og mdash;både sparing og utgifter mdash;og lage fra denne informasjonen en langsiktig strategi for å nå disse målene.Finansielle konsulenter utarbeider omfattende økonomiske planer i de fleste tilfeller, men kyndige individer kan også trekke dem opp for seg selv.Det viktige med en omfattende plan er at det er berørt hvert økonomisk område.Dette inkluderer skatter, forsikring, pensjon, investeringer og eventuelle spesielle sparebehov, for eksempel høyskole- eller helseutgifter.

Forskjellen mellom omfattende økonomisk planlegging og vanlig økonomisk planlegging er vanligvis bredde.En rett økonomisk plan er vanligvis designet for å oppnå et visst mål, som å strukturere en eiendomsplan eller forvalte gjeld.Omfattende planlegging inkluderer disse elementene, men i en bredere ramme.Målet med omfattende økonomisk planlegging er å gi et samlet syn på økonomiske behov over tid.

I de fleste tilfeller er omfattende økonomisk planlegging designet for å være pågående.Økonomi endres med endrede livsforhold.En god omfattende plan vil være plastisk nok til å tilpasse seg endrede behov over tid, uten å miste sin integritet eller effektivitet.

Det første som en finansiell planlegger normalt vil gjøre når du utarbeider en omfattende plan er å møte klienter og få en forståelse av eiendelene, målene og konturene av deres nåværende økonomiske situasjon.Et innledende møte kan ofte ta noen timer.Planleggeren vil ønske å få en følelse av hvem kundene er, hvor de sliter, og hvordan de skal få dem dit de trenger å være.

Bevæpnet med kundenes spesifikke informasjon, vil planleggeren komme til å jobbe med å komponere planen.Det meste av tiden begynner dette med en kortfattet sammendrag av kundenes nåværende situasjon før omfattende økonomisk planlegging.Neste kommer en uttalelse om hvor klientene vil være, etterfulgt av spisse anbefalinger.

Arten av omfattende økonomisk planlegging er slik at nesten hva som helst kan komme innenfor sin rammen.Skatteplanlegging, pensjonsplanlegging og finansieringsordninger for høyskoler er stifter av de fleste planer.Mer kompliserte planer kan omfatte strategier for gjeldsstyring og reduksjon;strukturering av tillit, testamenter og andre eiendomsplanleggingskjøretøyer;og investeringsfinansiering og utbytteplanlegging.

Planleggere kan noen ganger hjelpe kunder med å implementere omfattende økonomiske planer, men ikke alltid.Hovedmålet med planleggingen er å trekke et kart til et visst økonomisk resultat.Å følge det kartet er vanligvis opp til klienten.Avhengig av de lokale lovene, kan ikke planleggere alltid iverksette økonomiske tiltak på vegne av klienter.De fleste steder kan juridiske dokumenter som testamenter og tillit bare håndteres og behandles av lisensierte advokater.

Likevel opprettholder planleggere vanligvis muligheten til å overvåke kontoer og vil ofte holde regelmessig kontakt med klienter over tid.Når behovene endres, eller når markedet skifter, kan planleggere gjøre justeringer av planen.I de fleste tilfeller er omfattende økonomisk planlegging ikke bare en engangs ting: det er en livstidsengasjement for styrt, balansert økonomi.