Hva er kredittverdighet?

Kredittverdighet har å gjøre med en låntakers evne til å betale gjeldende gjeld på en riktig måte.Innenfor evnenes kontekst, kommer flere grunnleggende faktorer inn i spill.En evaluering av kredittverdigheten til en låntaker innebærer å identifisere tilstedeværelsen av ressurser som kan brukes til å betale tilbake gjeld, skyldnerens vilje til å bruke disse ressursene til å betale tilbake gjeld, og en historie med å velge å betale tilbake gjeldsforpliktelser på en riktig måte.

Når kreditorer velger å utvide kreditt til en person eller virksomhet, er den utvidelsen av kreditt basert på forståelsen av at låntakeren vil ha ressurser som kan brukes til å betale tilbake gjelden.Ressursene er normalt sett på når det gjelder en slags kontantstrøm.Kontantstrømmen kan være fra inntekter tjent fra en jobb, eller inntekt som mottas i bytte mot varer og tjenester som leveres til kunder.Selv en kontantstrøm som skyldes regelmessig planlagte utbetalinger fra en tillit eller renteinntekter kan betraktes som en verifiserbar type kontantstrøm.

Når det først er slått fast at låntakeren har en flyt eller ressurser som kan brukes til å hedre gjelden, er det nødvendig å avgjøre om det er vilje til å følge gjennom og faktisk foreta betalingene.Det er her den tidligere kreditthistorien til individet eller virksomheten blir viktig.Når låntakeren har en historie med å betale utestående gjeld innen vilkår, er dette et sterkt tegn på tidligere kredittverdighet.Ved å bruke tidligere historie som en indikator, kan en kreditor med rimelighet anta at låntaker vil demonstrere et lignende mønster i fremtiden.

Kreditorer vil også se på den nåværende mengden gjeld som individet bærer.Ved å sammenligne forholdet mellom gjeldende gjeld og inntekt, er det mulig å avgjøre om låntakeren med rimelighet kan håndtere en annen forpliktelse uten å øke risikoen for mislighold betydelig.Dette elementet i evalueringsprosessen er i låntakerens beste, da det hjelper til å forhindre å etablere en forpliktelse som kan ha en negativ innvirkning på den generelle kredittverdigheten.

Riktig styring av tilgjengelige ressurser går langt i retning av å etablere og opprettholde kredittverdighet.Ved å holde gjeld i tråd med tilgjengelig inntekt og betale ned gjeldene på en riktig måte, vil kredittvurderingen til den enkelte være sunn og attraktiv for potensielle kreditorer.