Hva er lånemortisering?

Lånamortisering er ganske enkelt prosessen med en låntaker som betaler tilbake de lånte pengene i avdrag og dermed reduserer det utestående lånebeløpet, eller hovedstol.Dette i motsetning til et lån der låntakeren betaler tilbake hele beløpet i en betaling.Hovedeffekten av lånemortisering er redusert risiko for långiveren, både når det gjelder sannsynligheten for tilbakebetaling og effekten av rentene.

Et amortiserende lån er et der låntaker gjør regelmessige tilbakebetaling.Vanligvis dekker disse tilbakebetalingen både et bit av lånebeløpet, eller hovedstol, pluss en rentebetaling.Selv om det viktigste tilbakebetalingsbeløpet er fast, kan det hende at tilbakebetalingen ikke er.For eksempel har et personlig banklån vanligvis en fast rente, noe som betyr at beløpet som er betalt mot renter hver måned er det samme gjennom låneperioden.Med pantelån er renten vanligvis variabel, noe som betyr at tilbakebetalingsbeløpet kan endre seg betydelig.Det er også mulig å ha en fast rente, men forskjellige rentebetalingsbeløp.For eksempel, i lån der hver renteutbetaling er basert på gjeldende utestående gjeld, ikke hele lånebeløpet, vil rentebetalingen avta over tid.

Dette er ganske enkelt fordi hvis en låntaker gjør standard, vil långiveren allerede ha alle pengene som har blitt tilbakebetalt.Dette er kontrast til en alt-eller-ingenting-situasjon, der det er en enkelt tilbakebetaling.At den utestående gjelden avtar i løpet av låneperioden betyr også en utlåner i et lån med fast rente, står overfor en kontinuerlig reduserende eksponering for renterisiko.Dette betyr at det er mindre fare for at hun vil tape hvis rentene stiger, og dermed ikke får best mulig avkastning tilgjengelig fra å låne ut penger. Den reneste formen for lånemortisering er der de viktigste tilbakebetalingen er delt likt over låneperioden.Dette trenger imidlertid ikke å være tilfelle.I noen tilfeller endres det faktiske betalingsbeløpet fra måned til måned.I andre tilfeller, for eksempel mange pantelån, er betalingsbeløpet det samme, men proporsjonene av betalingen som går mot å betale tilbake saldoen og betale renteendring.Vanligvis vil andelen som går mot renter være høyere i starten av lånet. Kontrasten til lånemortisering blir vanligvis referert til som et kulllån.Det er her hele rektoren blir tilbakebetalt på slutten av låneperioden.Det vanligste eksemplet på dette er et rente-bare pantelån.