Hva er forbindelsen mellom pensjoner og livrenter?

Livrenter er livsforsikringskontrakter som gir kontraktseier eller annuitant levende fordeler.Tradisjonelt tok pensjonsplaner form av livrenter;Dette førte til at mange mennesker brukte begrepene pensjon og livrente om hverandre.Mot slutten av 1900 -tallet sluttet mange pensjonsoperatører ved å bruke livrentebaserte pensjonsplaner og flyttet midler til rimeligere aksjefond eller aksjeinvesteringsplaner.Annuitetspensjonsplaner gir deltakerne faste månedlige inntektsutbetalinger, mens aksjebaserte planer ikke har noen ytelsesgarantier.

Både pensjoner og livrenter er designet for å generere inntekter for pensjonister.Forsikringsselskaper selger livrenter som ofte er inneholdt i pensjoner, og livrenter som enkeltpersoner kan kjøpe som frittstående produkter.Forsikringsselskapet finansierer livrente som kjøper en forhåndspremie.Innkjøpere eller annuitanter mottar en avkastning av premie så vel som renter i en serie omtrent like utbetalinger som er strukturert for å vare i annuitants -livet.

Forsikringsleverandører bruker aktuarmessige tabeller for å forutsi den gjennomsnittlige forventet levealder for livrentekjøpere.Livrenteutstedere ville gå konkurs hvis utbetalingene som annuitantene mottok overskred premiene som livrentekjøpere betalte for å kjøpe kontraktene.For å redusere sjansene for tap, selger forsikringsselskaper de samme livrenteproduktene til et stort antall mennesker og baserer månedlige inntektsutbetalinger på aktuarmessige tabeller.Jo flere livrenter firmaet selger, jo mindre sannsynlig er det at en høy prosentandel av kontraktkjøpere vil bo lenger enn forventet og sette forsikringsselskapet i økonomisk fare.Fra et livrenteutstederperspektiv er livrente -kontrakter lønnsomme hvis annuitanter dør tidligere enn forventet fordi utstederen betaler ut mindre enn forventet når detOg livrenteleverandører må selge livrenter til et stort antall mennesker for å redusere risikoen for tap.Arbeidsgivere og andre pensjonsplanleverandører blir noen ganger tiltrukket av livrenter fordi de potensielle inntektsfordelene er større enn forhåndskostnaden.I tillegg er noen arbeidere mer tilbøyelige til å jobbe for firmaer som tilbyr fordeler med inntekt i form av pensjoner og livrenter i stedet for firmaer som tilbyr pensjonsplaner uten garantier.

Fra en ansattes synspunkt eller en forsikringsselskap, er pensjoner og livrenter en attraktiv kombinasjon.Motsatt, fra et arbeidsgivere synspunkt, er livrenter dyre å finansiere på grunn av de store forhåndspremiene og de pågående administrasjonskostnadene.Mange arbeidsgivere foretrekker å sponse aksjefondbaserte planer fordi de administrative kostnadene dekkes av arbeidstakeren i stedet for arbeidsgiveren.Mens verdipapirfondsplaner ikke inkluderer noen garantier, er det heller ingen inntektskapsler slik at ansatte potensielt kan tjene mer enn med tradisjonelle pensjoner og livrenter.