Hva er forskjellen mellom enkel interesse og sammensatt interesse?

I finans er interesse en viktig del av de fleste investeringer og lånebeslutninger.Renter er på mange måter et utlånsgebyr: det er penger som belastes eller betales basert på det totale kumulative beløpet på lån, og det beregnes vanligvis på en av to måter.Enkel interesse beregnes rente basert på en flat prosentsrente for hovedstolen, og forblir konstant i løpet av investeringens varighet.Sammensatt interesse er også basert på en prosentandel av prinsippet, men blir da lagt til prinsippet, slik at prinsippet mdash;og rentebeløpet som skyldes det mdash;vokser med hver nye renteperiode.Selv om enkel interesse og sammensatt interesse kan virke lik på overflaten, gir de over tid mye forskjellige resultater.

Det grunnleggende prinsippet for enkel interesse er at renten forblir konstant, og betalingene som skyldes er forutsigbare og faste.For eksempel, hvis en person tar ut et to-årig personlig lån på $ 100 amerikanske dollar (USD) basert på en enkel rente på 10% årlig, vil hans rente på grunn av $ 10 USD per år, for en total gjeld på $ 120 USD.Formelen for beregning av enkel interesse er i ' PRT, der "jeg" er total interesse;“P” er prinsippet;“R” er renten, i desimalform;og "T" er total varighet av lånet, i år.

Hadde det samme lånet vært underlagt en sammensatt rente, men det totale beløpet som skyldes ville vært litt mer.Enkel rente og sammensatte renter bruker begge prinsippet som basen for beregningen, men i et sammensatt scenario vokser dette prinsippet med alle rentebetalinger.Dette betyr at etter det første året ville prinsippet i eksemplet ikke lenger være $ 100 USD, men snarere $ 110 USD.10% renter for andre år vil bli beregnet på dette beløpet, noe som vil bety at det skyldige beløpet ville være $ 121 USD.

Forbindelsesinteresse beregnes med formelen S ' P (1+R/N) ^NT , hvor “S” er den fremtidige verdien av investeringen;“P” er det opprinnelige prinsippet;“R” er renten, i desimalform;“N” er antall ganger per år som interessen blir forsterket;og "T" er den totale varigheten av lånet, i år.I sammensatte interessescenarier er hastigheten på forbindelse veldig viktig.Noen lån, som den i eksemplet, blir forsterket på årlig basis.Andre bruker en månedlig sammensatt rente eller til og med en daglig sammensatt renteordning.Over tid og med større mengder penger, kan enkel interesse og sammensatt interesse gi veldig forskjellige resultater.

Enkel interesse og sammensatt interesse kan hver være ønskelig under forskjellige omstendigheter, selv om sammensatt interesse, for bedre eller verre, er renteberegningen som oftest brukes av banker og finansinstitusjoner.Sammensatt renter favoriserer vanligvis långiveren, ettersom det skyldes mer penger på slutten av låneperioden.De fleste kredittkortselskaper utvider kreditt på en kontinuerlig sammensatt ordning, der renter beregnes og skyldes på det totale uttalelsesbeløpet hver måned eller år.Dette kan gjøre det vanskeligere å betale ned det totale beløpet vanskeligere, mer kostbart og mer betimelig for mange låntakere.

Kredittkortbrukere har vanligvis ikke et valg når det gjelder å velge mellom enkel interesse og sammensatt interesse.På mange måter er sammensatt interesse det som gjør utvidelse av kreditt mulig for mange kredittkortselskaper.Forbrukere kan ha flere å si når det gjelder andre investeringer og økonomiske transaksjoner.Valget er ikke alltid så direkte som et utvalg mellom enkel interesse og sammensatt interesse, men banker og andre långivere gir noen ganger låntakere en viss fleksibilitet når det gjelder å forhandle om priser, frekvens og system for renteberegning.Ulike banker og institusjoner tilbyr forskjellige, ofte konkurrerende renter, noe som gjør at det å gjøre forskningen lønner seg i mange tilfeller.