Hva er universell bank?

Universal Banking er et økonomisk begrep som brukes for å beskrive en bank som gir et bredere utvalg av tjenester sammenlignet med en kommersiell bank.Populær i Europa kan Universal Banking ikke bare administrere personlige kontoer for kunder, men også underskrive bedriftens omgang, tilby investeringstjenester og fungere som en aksjemegler.Noen ganger kalt finansielle supermarkeder, har Universal Banks mange støttespillere og inderlige detractors i hele finansverdenen.

I noen regioner har aksjebrukering og investeringstjenester aldri blitt skilt fra virksomheten med sparing og lånevirksomhet.I Tyskland og Sveits har for eksempel bankene nesten alltid tilbudt universelle tjenester under ett tak.Andre land, som USA, har generelt foretrukket å skille investeringstjenester fra vanlig bank, selv om de en gang sterke linjene ble ganske uskarpe på slutten av det 20. og begynnelsen av det 21. århundre, ettersom mange bankkonglomerater begynte å tilby større varianter av tjenester.

Selv om konseptet har eksistert i fastlands -Europa i århundrer, har Universal Banking nylig sett et oppsving som et resultat av finanskrisen i 2008, der mange amerikanske finansinstitusjoner mislyktes i kjølvannet av lavkonjunktur.For å overleve katastrofen, fusjonerte mange investerings- og kommersielle bankgrupper og dannet universelle banker.Disse sammenslåingene klarte å holde flere store finansinstitusjoner flytende, selv om noen antydet at sammenføyningen ignorerte det juridiske skillet mellom kommersielle og investeringsbanker som er lovfestet av Glass-Steagall Act fra 1933.

Det er mange argumenter om universelle banker er gode ellerDårlig for forbrukeren og finanssektoren.Noen hevder at innskuddene som ble gjort i den kommersielle fløyen i banken, for eksempel til personlig sparing eller kontrollkontoer, hjelper til med å holde banken flytende hvis dårlige investeringsbeslutninger oppstår.Dette, hevder talsmenn, kan forhindre en finanskrise ved å holde en sliter bank flytende i et dårlig marked.Talsmenn påpeker Universal Banking gir one-stop shopping for alle økonomiske behov, kutter ned papirarbeid, forvirrende dokumentasjon og avklarer eiendeler og ansvar ved å ha en generell konto.

Faren i universelle banker er at de kan bli for store til å løpe ordentlig, noe som fører til alvorlige tilsynsfeil og muligheten for økonomisk katastrofe hvis hele banken bretter seg.Med universelle banker med base i mindre land, som Sveits, kan veksten av en bank være noe begrenset av størrelsen på markedet.Massive, multinasjonale bankgrupper har imidlertid et nesten ubegrenset marked og derfor sjansen til å vokse utrolig ved å tilby universelle tjenester.I et enormt universelt bankkonglomerat kan kommandokjede bli forvirret, risiko kan skyves inn i generelt stabile markeder, og virkningen av svikt er langt større.