Co to jest konsultant finansowy?

Konsultant finansowy oferuje porady dotyczące zarządzania pieniędzmi osobom i firmom.Większość osób zatrudnia ich w celu osiągnięcia długoterminowych celów finansowych, które mogą obejmować plan zarządzania długiem, porady inwestycyjne lub opracowanie planu oszczędnościowego.Organizacje współpracują również z konsultantami, aby upewnić się, że ich biznesplany są opłacalne finansowo i zarządzać programami pieniężnymi dla pracowników.

Obszary zainteresowania

Konsultanci finansowi ogólnie koncentrują się na poradach emerytalnych, inwestycjach i zarządzaniu długiem, chociaż niektórzy doradcy pomagają klientom koordynować wszystkie ich cele finansowe.Korporacje czasami współpracują z planistą finansowym w zakresie sposobów radzenia sobie z wyzwaniami finansowymi.Firma może zażądać pomocy w kwestiach budżetowych lub sposobach zarządzania długiem firmy.Niektóre firmy zatrudniają doradców finansowych, aby odpowiedzieć pracownikom na pytania dotyczące ich świadczeń i planów emerytalnych.

Praca z konsultantem

Ludzie często zatrudniają konsultanta finansowego po zmianie życia, jak promocja lub dodatek do ich rodziny, ponieważ mogą mieć pytaniaO tym, jak uzyskać dobre stawki kredytu hipotecznego, kiedy rozpocząć fundusze uczelni lub kiedy zacząć oszczędzać na emeryturę.Większość ekspertów zaleca, aby osoba szukała porady finansowej podczas dokonywania dużych inwestycji i mdash;Zasadniczo około 500 000 USD lub 1 milion USD dolarów (USD) i mdash;również.Wybierając konsultanta finansowego, ważne jest, aby rozejrzeć się i zadawać szczegółowe pytania każdego potencjalnego doradcy.Pytania, które należy zadać, obejmują, jakie usługi oferuje, jakie jest jego podejście do planowania finansowego, jaki rodzaj struktury opłat zostanie wykorzystany, jakiego rodzaju licencjonowania ma i czy kiedykolwiek był zdyscyplinowany.Ponadto ludzie powinni zapytać potencjalnych doradców, jakie doświadczenie mają w pracy z ludźmi w ich konkretnej sytuacji finansowej, ponieważ podejście do planowania finansowego różnią się w zależności od okoliczności.

Praca jako konsultant

pożyczkodawcy hipoteczne, spółki podatkowe lub banki.Niektórzy ostatecznie stają się samozatrudnione, zwykle poprzez ustanowienie prywatnej firmy konsultingowej, która pozwala na elastyczne godziny pracy i zwiększony potencjał zarobkowy.Ci, którzy to wykonują, ogólnie oferują usługi w określonym obszarze, takie jak ubezpieczenie, plany emerytalne lub finanse rodzinne.

Certyfikacja

Nie ma międzynarodowego standardu certyfikacji, który konsultant finansowy musi uzyskać przed pracą, chociaż większość obszarów ma wymagania dotyczące certyfikacji regionalnej i licencji.Ogólnie rzecz biorąc, każda osoba udzielająca porady finansowej na życie musi być certyfikowane, zanim będzie mogła sprzedać ubezpieczenie, akcje lub fundusze inwestycyjne.W Stanach Zjednoczonych kwalifikacje obejmują certyfikowany planista finansowy i reg;(CFP ), Chartered Financial Consultant (CHFC ) oraz Chartered Life Underwriter .Zarówno CFP i Reg;oraz CHFC Certyfikaty koncentrują się przede wszystkim na planowaniu finansowym, podczas gdy Clu Certyfikacja bardziej koncentruje się na ubezpieczeniu, ale obejmuje także aspekty planowania finansowego.

Struktura opłat

Konsultanci zwykle korzystają z modeli płatności opartych na prowizji lub opartych na opłatach, w zależności od rodzajów świadczonych usług, a także przepływów pieniężnych ich klientów.Doradcy z prowizji pobierają opłaty za usługi finansowe lub produkty, które sprzedają klientom.Przez większość czasu Komisja stanowi procent wartości produktów finansowych sprzedawanych klientom.Krytycy tego rodzaju planu odszkodowania twierdzą, że te modele płatności mogą zachęcać konsultantów do sprzedaży produktów, które nie są idealne dla ich klientów, ale które dają wyższe wypłaty dla siebie.

Doradcy wyłącznie opłaty nie otrzymują prowizji od usług świadczonych klientom.Zazwyczaj rekompensowane są kwartalne lub roczne opłaty lub stawkę godzinową.W tego rodzaju modelu kompensacji, nie mogą również otrzymać żadnych rabatów ani odrzutów od dostawców produktów finansowych, takich jak firmy ubezpieczeniowe lub firmy nieruchomości.Z drugiej strony konsultanci oparci się na opłatach, otrzymują zarówno opłaty, które uzyskałby tylko opłatę, a także komisję dowolnych sprzedanych produktów i usług.