Co to jest pula ryzyka?

Pula ryzyka jest strategią zarządzania ryzykiem stosowaną przez firmy ubezpieczeniowe i niektóre rządy, aby zapewnić, że straty z roszczeń nie stały się katastrofalne.W puli wszyscy dzielą ryzyko równomiernie, co sprawia, że jest mało prawdopodobne, aby nawet wydarzenie na dużą skalę wpłynęło na wszystkich w ten sam sposób.Dlatego pula ryzyka jest postrzegana jako sposób na zapewnienie ochrony jednostki, jednocześnie chroniąc tych, którzy zapewniają ubezpieczenie. Ogólnie rzecz biorąc, najbezpieczniejsza pula ryzyka to ta, która ma dużą liczbę osób.Podobnie jak w eksperymencie naukowym lub statystycznym, prawo dużej liczby wskazuje, że bardziej spójne wyniki będą wytwarzane przez ogromną wielkość próby;To samo dotyczy dużej puli ryzyka.W miarę jak coraz więcej osób jest dodawanych do puli, tym bardziej przewidywalne są dochody i wydatki dla podmiotu jako całości.Oferuje to ochronę nie tylko dla zaangażowanych firm, ale także dla ubezpieczających, ponieważ składki pozostają bardziej stabilne.

W rzeczywistości, jeśli pula ryzyka jest odpowiednio zarządzana, jedynym wzrostem składek powinno być to, gdy dostawcy zwiększają opłaty.Nie jest to sporadyczne duże twierdzenie, które wpływa na składki tak samo, jak spójny wzrost w całym systemie.Jedyną rzeczą, która naprawdę wpłynie na wyniki, to systemowy wzrost opłat obciążonych przez dostawców oferujących usługi dla puli.

Istnieją przypadki, jednak, gdy większa pula ryzyka może być niebezpieczną sytuacją.Na przykład podczas głównych klęsk żywiołowych na obszarach zlokalizowanych, takich jak huragany, duże powodzie i duże trzęsienia ziemi, wiele twierdzeń może wynikać jednocześnie, nawet z bardzo dużego puli.Kiedy tak się dzieje, im większa pula w dotkniętym obszarze, tym większa jest odpowiedzialność dla firmy lub firm.Może to potencjalnie przekształcić strategię stabilizującą w bardzo destabilizującą sytuację.

Pule ryzyka mogą tworzyć się na kilka różnych sposobów.Jeden pracodawca może mieć wystarczającą liczbę pracowników, że ich łączenie staje się wystarczająco dużą pulą, aby zadowolić ubezpieczyciela.Mniejsi dostawcy mogą łączyć zasoby, kupując porcje innych zasad firmy w procesie znanym jako reasekuracja.Zapewnia to metodę dla firm o ograniczonych zasobach, aby znaleźć pewną ochronę w większej puli.Rządy czasami łączą osoby w spółdzielniach ubezpieczeniowych.

W niektórych sytuacjach strategia puli ryzyka może nie działać.Jeśli ubezpieczenie jest dobrowolne, a nie obowiązkowe, niektórzy ubezpieczający mogą uważać, że ryzyko jest zbyt duże, jeśli niektórzy klienci są dozwolone. Osoby te mogą szukać innego dostawcy lub samodzielnie uruchomić pulę w nadziei, że mogą zminimalizować ryzyko finansowe.To pozostawia oryginalny basen z klientami wysokiego ryzyka.