Co to jest niekorzystny wybór?

Niekorzystny wybór jest transakcją finansową, w której występuje negatywny wynik w wyniku braku dostępu do informacji.Termin ten jest często używany w branży ubezpieczeniowej i w rezultacie jest mocno powiązany z ubezpieczeniem, ale może wystąpić również na innych rynkach.Laureat Nobla George Akerlof jest wybitną postacią w dziedzinie badań niekorzystnej selekcji i tego, jak to się pojawia.

Zjawisko to jest wynikiem asymetrycznych informacji, co oznacza, że jedna ze stron umowy ma więcej informacji o sytuacji niż druga.Strona, której brakuje tych informacji, dokonuje wyboru na podstawie informacji, do których może uzyskać dostęp.W ten sposób ryzykuje szkody finansowej w wyniku niekorzystnej selekcji.

W przykładzie ubezpieczenia ludzie częściej kupują ubezpieczenie, gdy wiedzą, że będą musieli złożyć roszczenie.Im bardziej prawdopodobne jest roszczenie, tym większa polityka, którą klient ma zastosować.Gdy taka osoba zbliża się do firmy ubezpieczeniowej poszukującej polisy, firma ubezpieczeniowa opiera ryzyko polisy średnio osób o podobnych profilach i odpowiednio ustala stawki, nie zdając sobie sprawy, że klient stanowi szczególne ryzyko.Jeśli klient poniesie szkody i złoży roszczenie, firma ubezpieczeniowa staje się ofiarą niekorzystnej selekcji.

W przypadku jednej polisy ubezpieczeniowej może to nie wydawać się końcem świata.W końcu firmy ubezpieczeniowe świadczą usługę zakorzenioną w wypłacaniu roszczeń.Jednak gdy firmy ubezpieczeniowe są patronowane przede wszystkim przez osoby, które wiedzą, że będą zgłaszać roszczenia, firmy mogą wypłacać więcej roszczeń niż na składki, ponieważ składki są oparte na średnim ryzyku.Ponieważ pula klientów samodzielnie wybiera od osób o wyższym ryzyku, średnie oceny ryzyka firmy ubezpieczeniowej nie są zgodne z tym, że wszyscy płacą wystarczająco, aby pokryć wszystkie roszczenia.

Wybór negatywny, jak się wiadomobyć zwalczane na wiele sposobów.Jednym ze sposobów jest upoważnienie, aby wszystkie strony w umowie miały dostęp do odpowiednich informacji, aby zapobiec nierównowagom informacji, które powodują niekorzystny wybór.W przypadku ubezpieczenia kolejną opcją jest mandat, który zmusza wszystkich do uzyskania polisy ubezpieczeniowej.Rozpowszechnia to ryzyko dużej puli ludzi, równoważąc ludzi skłonnych do roszczenia wobec ludzi, którzy nie zgłaszają roszczeń.Jednak ludzie, którzy nie potrzebują ubezpieczenia, mogą argumentować, że niesprawiedliwe jest zmuszanie ich do zakupu ubezpieczenia, aby płacić za innych.