Co to jest analiza kredytu biznesowego?

Analiza kredytu biznesowego to proces ustalenia, czy organizacja kwalifikuje się do kredytu.Zazwyczaj odbywa się to poprzez badanie sprawozdań finansowych Spółki.Często rozważane są również inne czynniki, takie jak wskaźniki finansowe, historia firmy i ogólne trendy.Przepływy pieniężne są również ważnym elementem analizy.Ogólnym celem jest ustalenie, czy firma jest i prawdopodobnie będzie nadal mogła spłacić pożyczkę, lub w niektórych przypadkach, aby uhonorować wyemitowane obligacje.

Podczas przeprowadzania analizy kredytowej biznesowej często badanie przeszłości,obecne i przewidywana przyszłość firmy.Zapisy z przeszłości mogą wykazać, jak dobrze firma obsługuje finanse, wpływy zewnętrzne i wszelkie inne czynniki, które mogą wpływać na przepływy pieniężne.Dokładny obraz obecnego stanu firmy może dać analitykowi wyobrażenie o codziennych technikach zarządzania i ich wpływu na dobrobyt organizacji.Zrozumienie przeszłości i teraźniejszości zwykle daje analitykowi narzędzia niezbędne do wprowadzenia prognoz dotyczących przyszłego zdrowia firmy.

Pełna analiza kredytu biznesowego przedstawi ogólny cykl finansów, którego należy oczekiwać od firmy.Pokazuje to również zrozumienie silnych i słabych punktów firmy i ich znaczenia.Silna analiza obejmie również informacje o tym, jak firma zarządza długiem, oprócz tego, jak bardzo będzie w stanie sobie poradzić.Może to również obejmować najgorszy scenariusz, jeśli firma polega na trudnych czasach.

Dobra analiza kredytowa biznesowa będzie wyglądać na bieżące trendy na korzyść dużego obrazu.Na przykład firma może obecnie doświadczać szybkiego wzrostu, ale niekoniecznie oznacza to, że jest to dobry kandydat na pożyczkę lub emisję obligacji.Wzrost ten zostanie zazwyczaj dokładnie zbadany.Analityk ustali, czy jest to tymczasowe wzmocnienie oparte na ulotnym czynniku zewnętrznym, czy też jest wynikiem osiągnięcia świadomości na rynku, który ma długoterminowe potrzeby swoich usług.Prawdopodobnie nastąpi również analiza wcześniejszego wzrostu, aby sprawdzić, czy było to stałe, a prognozy ustalenia, czy wzrost będzie nadal stały w przyszłości.

Niektóre inne czynniki, które analityk może rozważyć, to ogólna etyka firmy, jakie pieniądzejest potrzebny w przypadku pożyczki i tego, jakie zabezpieczenie jest dostępne.Pierwszy czynnik określa zamiar i ustala, czy firma ma uczciwość zgodnie z obowiązkami finansowymi.Ważne jest również przeanalizowanie, do czego zostanie wykorzystana pożyczka, aby ustalić, czy będzie wystarczająco udana, aby firma mogła spłacić pożyczone pieniądze.Analityk powinien również ustalić, czy oferowane zabezpieczenie jest wystarczające do pokrycia obowiązków finansowych.