Należyta staranność wobec klienta jest terminem używanym do opisania procesów i procedur stosowanych przez firmę w celu zakwalifikowania potencjalnego klienta przed nawiązaniem stosunku pracy, a także jest używana do kontynuowania kwalifikowania tego związku po jego ustanowieniu. Ideą należytej staranności wobec klienta lub klienta jest ocena sytuacji klienta i upewnienie się, że prowadzenie interesów z tym klientem jest na poziomie ryzyka, które firma jest gotowa podjąć w zamian za korzyści wynikające z nawiązania i utrzymania tej relacji . W najlepszym przypadku ten rodzaj należytej staranności uniemożliwia firmom pozyskiwanie klientów, którzy ostatecznie nie są w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań i stwarzają pewnego rodzaju kłopoty finansowe dla firmy.
Istnieje pewna różnica zdań co do tego, kiedy faktycznie rozpoczyna się proces należytej staranności wobec klienta. Jedna ze szkół myśli uważa, że pierwsze etapy mają miejsce przy opracowywaniu listy potencjalnych partnerów sprzedaży. W ramach tego procesu podejmowane są wysiłki w celu ustalenia, czy istnieje uzasadniona szansa, że potencjalny klient byłby zainteresowany współpracą z firmą. Jeśli tak, dalsze dochodzenia koncentrują się na ogólnej działalności biznesowej potencjalnego klienta i ogólnej reputacji tego przedsiębiorstwa w branży. Jeśli perspektywa wydaje się być stabilna i finansowo dobra, zespół sprzedaży idzie naprzód, nawiązując kontakt i próbując zebrać więcej informacji, które pomogą przenieść kontakt bliżej nawiązania relacji klient / dostawca.
Gdy zbliża się czas zamknięcia sprzedaży, należyta staranność wobec klienta będzie dyktować bliższe przyjrzenie się sytuacji finansowej potencjalnego klienta. Będzie to często oznaczać uzyskiwanie raportów kredytowych i innych danych finansowych, które pomogą sprzedawcy ocenić stopień ryzyka związanego z prowadzeniem interesów z tym potencjalnym klientem. Należyta staranność w tym zakresie będzie prawdopodobnie szczególnie dokładna, jeśli nowy rachunek będzie wymagał założenia pewnego rodzaju odnawialnego rachunku kredytowego, a wyniki badań pomogą ustalić limit kredytowy na tym rachunku.
Zakładając, że należyta staranność wobec klienta dowodzi, że potencjalny klient jest wiarygodny, a związek został ustanowiony, nie oznacza to, że dostawca uważa, że należyta staranność jest kompletna. Wiele firm będzie corocznie sprawdzać konta kredytowe, wyciągając raporty kredytowe i inne informacje, aby ustalić, czy prowadzenie interesów z danym klientem nadal leży w najlepszym interesie firmy. Zwrócono również uwagę na trendy w gospodarce lub w odpowiednim sektorze biznesowym, aby ustalić, czy losy klienta mogą się odwrócić w najbliższej przyszłości, co pozwala firmie ograniczyć kredyt i zminimalizować szanse poniesienia straty. Bieżąca staranność wobec klienta pomaga ograniczyć liczbę należności, które przechodzą w stan przeterminowania, a także zminimalizować liczbę klientów, którzy ostatecznie są wysyłani do windykacji, co nie tylko pomaga chronić strumień przychodów, ale także zmniejsza ryzyko prawne i prawne inne wydatki, które zostałyby poniesione podczas próby odzyskania czegoś, co ostatecznie może być nieściągalnym długiem.
