Co to jest ubezpieczenie depozytowe?

Aby deponent mógł pewnie powierzyć bankowi pieniądze, pomaga to, jeśli istnieje pewna gwarancja, że bez względu na to, co się stanie, będzie w stanie odzyskać pieniądze.Ubezpieczenie depozytowe jest głównym sposobem zagwarantowania bezpieczeństwa pieniędzy deponentów.Jest to ważne ze względu na bardzo realne ryzyko niepowodzenia banku.Dziesiątki, a nawet setki banków zawodzą lub stają się finansowo niewypłacalne, co roku.W Stanach Zjednoczonych pieniądze deponentów są ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczenia Depozytów (FDIC).

Potrzeba ubezpieczenia depozytowego wynika głównie z faktu, że banki zajmują się pożyczaniem pieniędzy i zbierania odsetek od niego.Pieniądze te pochodzą z rachunków deponentów, aw większości przypadków banki utrzymują tylko niewielki procent pieniędzy swoich klientów w rezerwie jako gotówka w danym momencie.Ta praktyka, znana jako frakcyjna bankowość rezerwowa, jest bardzo powszechna na całym świecie i jest uważana za całkowicie etyczną.

Niebezpieczeństwo polega na tym, że jeśli klienci banków wyczuwają, że ich bank ma pewne problemy finansowe, ze względu na pożyczkobiorców, którzy nie zgadzają się na pożyczki lub jakiekolwiek nieoczekiwane trudności, ich zachętą jest wydostanie pieniędzy, póki jeszcze mogą.Kiedy wszyscy deponenci banków robią to jednocześnie, mówi się, że w banku jest bieg.Ponieważ bank posiada tylko ułamek całkowitego funduszy na rezerwacie, nie wszyscy będą mogli zdobyć swoje pieniądze.Ci, którzy mogą to zdobyć, to zrobić i bez żadnej gotówki, bank zwykle nie ma innego wyjścia, jak tylko wyjść z biznesu.

Przynajmniej tak właśnie poszło przed ubezpieczeniem depozytowym.W następstwie powszechnych niepowodzeń bankowych z lat 30. XX wieku ubezpieczenie depozytów zostało ustanowione dla banków w Stanach Zjednoczonych podczas Wielkiego Kryzysu.Wkrótce potem wiele innych krajów poszło w jego ślady.Depozyty w związkach kredytowych również stały się ubezpieczone od 1970 roku. Jak ma to miejsce w większości krajów, ubezpieczenie depozytowe w USA jest prowadzone przez rząd.Banki płacą FDIC, która składa składki ubezpieczeniowe, który wkroczy, jeśli bank zawiedzie i zapewni bankom deponentom sposób na odzyskanie pieniędzy.W przypadku, gdy trzeba to zrobić, jest to zwykle bardzo uporządkowany proces, w odróżnieniu od biegu na banku.

Ubezpieczenie depozytowe, tak ważne, jak jest, nie jest nieograniczone.W większości przypadków istnieje ograniczony rząd na kwotę funduszy, które można zagwarantować, że każdy depozytor odzyskał, jeśli bank się nie powiedzie.Nie uniemożliwia to komuś, że ma rachunki w wielu bankach jako środki ostrożności, a w rzeczywistości większość bogatych osób robi to jako część wspólnej strategii znanej jako dywersyfikacja.