Co to jest Ustawa o faktycznych rozliczania kredytu?

Ustawa o rozliczeniu kredytowym Fair Credit (FCBA) to ustawa federalna USA, która została utworzona w celu ochrony amerykańskich konsumentów przed nieuczciwymi praktykami rozliczeniowymi nałożonymi przez wierzycieli.Dotyczy to w szczególności kont „otwartych”, takich jak karty kredytowe i rachunki obrotowe, w przeciwieństwie do umów ratalnych lub planów płatności o stałym stopie stawki powiązanych z niektórymi rodzajami pożyczek.Ponadto prawo stanowi miejsce rozwiązywania sporów dla konsumentów.Ponieważ FCBA jest poprawką Ustawy o prawdzie USA w pożyczaniu, szczególne prawa konsumentów i procedury rozliczenia sporów są określone i podane przez tytuł 15 Kodeksu Stanów Zjednoczonych, sekcja 1601.

Zgodnie z ustawą o faktycznych rozliczaniato szereg błędów rozliczeniowych podlegających naprawie przez prawo.Obejmuje to błędy związane z niepoprawnymi kwotami opłat, dat zakupu lub brak zastosowania płatności lub innych kredytów na konto w tym samym okresie rozliczeniowym.Obowiązuje również kilka zabezpieczeń ochrony.Na przykład konsument może być pociągnięty do odpowiedzialności za nieautoryzowane opłaty do pierwszych 50 dolarów w wysokości 50 USD (USD), a wcale, jeśli opłaty okażą się niezgodne z prawem.Ponadto konsument nie może ponosić odpowiedzialności za opłaty za towary lub usługi nigdy nie otrzymane ani odrzucone z powodu braku oczekiwań.Spór na piśmie w ciągu 60 dni od daty wysyłki rachunku, na którym pojawił się błąd.List powinien być wysyłany pocztą certyfikowaną, potwierdzoną dostawą lub inną metodą, tworząc otrzymanie dostawy lub akceptacji.Należy również towarzyszyć kopie każdej odpowiedniej dokumentacji potwierdzającej roszczenie, takie jak potwierdzenie płatności lub zwrotu towarów.Podczas gdy konsument jest odpowiedzialny za zapłacenie jakiejkolwiek części rachunku, który nie ma wpływu na błąd, nie ma obowiązku płacenia opłat w sporze.

W odpowiedzi na spór rozliczeniowy wierzyciel musi przeprowadzić dochodzenie, a także potwierdzić na piśmieotrzymanie powiadomienia o sporze w ciągu 30 dni.Następnie wierzyciel musi rozwiązać sprawę w ciągu dwóch kolejnych cykli rozliczeniowych lub nie więcej niż 90 dni od otrzymania listu sporu konsumenta.Jeżeli wierzyciel nie przestrzega niniejszych wytycznych lub nałoży lub grozi nałożeniem procedur gromadzenia w okresie dochodzenia, konsument ma prawo do wprowadzenia cywilnego pozwu przeciwko wierzyciela.Zgodnie z ustawą o sprawiedliwym rozliczeniu kredytowym konsument może zostać przyznany dwukrotnie więcej niż nałożone opłaty finansowe, a także szkody pieniężne i opłaty prawne.