Co robią konsultanci emerytalni?

Fundusze emerytalne różnią się od funduszy emerytalnych, ponieważ niektóre lub wszystkie środki są dostarczane przez pracodawcę, a nie jednostkę.Pracodawca zachowuje kontrolę nad finansami i podejmuje decyzje inwestycyjne dotyczące funduszu.Często znaczna część zarządzania funduszem jest przekazywana konsultantom emerytalnym.Ci konsultanci udzielają porad na temat inwestycji finansowych, upewniają się, że wypłaty są udzielane emerytom i monitorują nadchodzące składki na fundusz.Ponadto zapewniają, że fundusz działa zgodnie z przepisami rządowymi.

Podczas ustanawiania nowego funduszu emerytalnego pracownika głównym problemem większości organizacji jest rodzaj funduszu.Ten wybór jest szczególnie trudny, ponieważ plany emerytalne, które są w pełni finansowane przez pracodawcę, są rzadkie.Zasadniczo fundusze te obejmują wkład w rzeczywiste wynagrodzenie ich pracowników.Jako tacy mogą zostać wezwani konsultanci ds. Emerytalnej w celu ustalenia, w jaki sposób należy rozpowszechniać odpowiedzialność za płatności na fundusz.

Po wprowadzeniu funduszu i wniesieniu regularnych składek konieczne jest ustanowienie portfela funduszu.Niektórzy pracodawcy decydują się na samodzielne zarządzanie inwestycjami za pomocą konsultantów emerytalnych przede wszystkim jako aktuariuszy.Konsultanci oceniają ryzyko potencjalnych inwestycji i zgłaszają swoje ustalenia zarządzającemu funduszowi.Czasami mogą istnieć specjalne wymagania dotyczące licencjonowania aktuarialnego dla konsultantów działających w tej sprawie.

W innych przypadkach sytuacja jest w dużej mierze odwrócona.Ci konsultanci emerytalni otrzymują instrukcje inwestowania określonego odsetka funduszu w określone rodzaje inwestycji.W ramach tych ograniczeń konsultantów otrzymują sporo siły decyzyjnej.Takie ustalenia można zabezpieczyć, wymagając od konsultanta uzyskania zgody właściciela funduszu na zakupy w określonej kwoty.

Konsultanci emerytalni często utrzymują codzienne działalność funduszu emerytalnego.Może to obejmować rachunkowość i zgodność podatkową.Większość firm wymaga, aby informacje o emeryturze zostały uwzględnione w swoich rocznych raportach.Zwykle obowiązkiem konsultanta jest podanie tych informacji.Ponadto firmy konsultingowe mogą być odpowiedzialne za obsługę wniosków nowo emerytowanych pracowników i organizowanie regularnych wypłat dla tych osób.

Wiele rządów stworzyło zasady i przepisy regulujące działalność funduszy emerytalnych.Przepisy te zostały zaprojektowane w celu ochrony jednostek przed częściową lub całkowitą utratą ich środków emerytalnych przez niewłaściwe zarządzanie lub sprzeniewierzenie funduszy.Przepisy te różnią się w zależności od jurysdykcji, ale zwykle są dość złożone.Często zadaniem konsultantów emerytalnych jest upewnienie się, że plany emerytalne są zgodne z tymi ustawami.