Co robi osobisty planista finansowy?
Osobisty planista finansowy, często nazywany również osobistym konsultantem finansowym, osobistym analitykiem finansowym lub osobistym doradcą finansowym, pomaga osobom lub parom w obsłudze ich pieniędzy.Często pracuje jako niezależny konsultant i prowadzi również warsztaty planowania finansowego.Banki, firmy ubezpieczeniowe, firmy usług inwestycyjnych i inne instytucje finansowe często mają osobistą planistę finansową dla personelu na korzyść i wygodę swoich klientów.
W zależności od potrzeb i kondycji finansowej swoich klientów, osobisty planista finansowy zwykle zaleca szeroki zakres planów fiskalnych i podejść.Zwykle szczyci się, że jest w stanie opracować opłacalne i nagradzające finansowo plany dla wszystkich, niezależnie od kwoty ich udziałów lub poziomu długu.Jego wiedza specjalistyczna w zadowoleniu bardzo zróżnicowanej klienteli często w dużej mierze przyczynia się do jego sukcesu.
Pierwszym krokiem, jaki zazwyczaj robi osobisty planista finansowy w udzielaniu doradcy swoim klientom, jest ocena ich dochodów i długów.Zasadniczo obejmują one ich obecne aktywa płynne i regularne płatności, takie jak czesne na studia, kredyty hipoteczne i samochody oraz codzienne koszty utrzymania.Jeśli klient będzie miał stały dochód lub emeryturę, która pasuje do jego bieżącego dochodu, a jego koszty utrzymania prawdopodobnie pozostaną stabilne w tym czasie, planista prawdopodobnie zaleciłby konkretny plan działania finansowego.Jeśli obawy zdrowotne prawdopodobnie będą obciążeniem finansowym lub inne dziecko w tym czasie, planista prawdopodobnie zaleciłby bardziej konserwatywny plan finansowy.
W zależności od okoliczności finansowych swoich klientów, planista może zalecić inwestycje w akcje w akcjach, Obligacje, renty lub fundusze wspólnego inwestowania.Zwykle bierze pod uwagę aktualne plany ubezpieczeń na życie swoich klientów, a także ich fundusze i konta emerytalne.Jeśli mają inwestycje w zakresie nieruchomości lub osłonięcia podatków, wartość ich ogólnie uważa się, a także skutki, jakie może mieć na nich gospodarka.
Sukces na tym stanowisku zwykle wymaga od osobistego planisty finansowego, aby wiedziała o wszystkich obszarach ekonomii,a także ich krótko- i długoterminowe implikacje.Ponieważ żaden dwaj klienci nigdy nie ma tej samej pozycji fiskalnej, jest on na ogół zobowiązany do regularnego mieszania i dopasowania jego porady.Zwykle oczekuje się, że popełni ostrożność podczas dozowania porady i unikania promocji ryzykownych inwestycji dla swoich klientów.
Osobista pozycja planisty finansowego zwykle wymaga licencjata finansowania, rachunkowości lub ekonomii.Niektóre uczelnie i uniwersytety oferują stopnie planowania finansowego.Doświadczenie w bankowości, inwestycjach lub handlu papierami wartościowymi jest wysoce pożądane dla wnioskodawców na to stanowisko.