Co robi doradca ubezpieczeniowy?

Doradcy ubezpieczeniowe pomagają osobom i klientom korporacyjnym w zakupie polis ubezpieczeniowych.Zasadniczo doradca ubezpieczeniowy koncentruje się na marketingu jednego rodzaju produktu, takiego jak ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie na życie lub ubezpieczenie nieruchomości.Niektórzy doradcy są pracownikami firm ubezpieczeniowych w pełnym wymiarze godzin, podczas gdy inni są niezależnymi agentami pracującymi z wieloma różnymi klientami.

Doradcy są odpowiedzialni za ochronę swoich klientów przed przyszłymi trudnościami finansowymi.Osoby te spotykają się z klientami i dyskutują o zasobach i zobowiązaniach klientów.Doradca ubezpieczeniowy musi obliczyć, ile ubezpieczenia potrzebuje klient, aby wymienić lub naprawić kawałek nieruchomości, jeśli zostanie on uszkodzony, utracony lub skradziony.Dzięki produktom ubezpieczeń na życie doradcy obliczają, ile pieniędzy potrzebują beneficjenci, aby wypłacić długi ubezpieczenia i zrekompensować utratę dochodu ubezpieczenia.Podobnie, doradcy dostarczają klientom informacji o rodzaju wydatków na opiekę zdrowotną, z którymi może być jednostka indywidualna lub rodzinna z czasem.

Zdecydowanie potrzebom klientów, doradca ubezpieczeniowy musi znaleźć odpowiednie polisy ubezpieczeniowe do przedstawienia.Idealnie, polityka powinna zapewnić ubezpieczenia wystarczające zasięg, ale koszt polityki musi znajdować się w zakresie, na które klient może sobie pozwolić.Doradcy zatrudnione przez konkretną firmę mogą mieć niewielką gamę produktów do zalecenia, podczas gdy niezależni agenci mogą normalnie sprzedawać polisy w imieniu wielu różnych firm ubezpieczeniowych.Dobre umiejętności sprzedaży są ważne dla doradcy, ponieważ w wielu krajach firmy ubezpieczeniowe agresywnie konkurują o klientów.Doradca może sprzedawać zasady osobom lub grupom klientów za pośrednictwem planów sponsorowanych przez pracodawców.

Po przekonaniu klienta do zakupu polisy doradca musi wypełnić aplikację, na której wymieniono informacje o klientach.W wielu przypadkach doradca ubezpieczeniowy musi zebrać początkową składkę z góry od klienta i wysłać płatność wraz z wnioskiem do ubezpieczyciela.Firma ubezpieczeniowa może odrzucić wniosek od osoby lub jednostki wysokiego ryzyka.W niektórych przypadkach doradcy muszą współpracować między ubezpieczycielem a wnioskodawcą, dopóki kompromis nie zostanie uzgodniony pod względem poziomu kosztów i ubezpieczenia.

Oprócz pozyskiwania nowej sprzedaży, większość doradców regularnie spotyka się z istniejącymi klientami, aby ustalić, czy te osoby potrzebują osóbUległo zmianie.Stare umowy są czasami zastępowane nowymi zasadami, jeśli klient i doradca zgadzają się, że poziom ubezpieczenia starszych zasad nie jest już wystarczający.Ponadto doradcy wydają klientom zalecenia dotyczące kupowania nowych rodzajów polis, gdy wchodzą one na różne etapy swojego życia, takie jak zakupy rent w celu uzyskania dochodu emerytalnego.

Zazwyczaj doradca ubezpieczeniowy jest opłacany z prowizji związanymi z składkami polis.W wielu krajach istnieją przepisy, które uniemożliwiają doradcom celowe powodowanie klientów kupowania niepotrzebnego ubezpieczenia z zamiarem generowania dodatkowej prowizji.Sprzedawcy ubezpieczeń są zwykle licencjonowani, a osoby, które działają w nieetyczny sposób, mogą zostać ukarani grzywną lub pozbawieni swoich licencji.