Co to jest zarejestrowany doradca finansowy?
Zarejestrowany doradca finansowy udziela klientów na temat inwestycji, podatków, ubezpieczenia, emerytury i innych kwestii finansowych.Zarejestrowany doradca finansowy może specjalizować się w udzielaniu porad w jednej kategorii, takiej jak produkty planowania nieruchomości lub ubezpieczenia.Może również posiadać inne rodzaje certyfikatów zawodowych lub oznaczenia, które uprawniają go do sprzedaży niektórych rodzajów produktów finansowych.Zwykle zarejestrowany termin oznacza, że agencja rządowa przyznała osobie licencję na świadczenie usługi;W takim przypadku byłyby to usługi finansowe.Osoba poszukująca zarejestrowanego doradcy finansowego lub doradcy inwestycyjnego może skontaktować się z agencją rządową, aby dowiedzieć się, czy ktoś złożył skargę przeciwko konkretnemu doradcy.
Istnieje rozróżnienie między zarejestrowanym doradcą finansowym a doradcą inwestycyjnym.Zarejestrowany doradca finansowy może udzielić porady na temat planowania finansowego, podczas gdy doradca inwestycyjny tego nie robi.Doradcy inwestycyjne zazwyczaj udzielają tylko porad na temat inwestycji.Ponadto niektórzy doradcy inwestycyjni udzielają tylko porad na temat niektórych rodzajów inwestycji, takich jak fundusze hedgingowe, akcje lub inny pojazd inwestycyjny.Natomiast doradca finansowy lub planista finansowy może być w stanie udzielić porady w kilku obszarach, takich jak podatki, emerytura, ubezpieczenie i inwestycje.
SEC, jeśli dana osoba zarządza więcej niż określoną kwotę pieniędzy.Jeżeli doradca inwestycyjny zarządza mniej niż określona kwota, wówczas jedyną wymaganą rejestracją jest państwowa agencja regulacyjna w stanie, w którym doradca prowadzi działalność.Dlatego zarejestrowany doradca finansowy niekoniecznie jest zobowiązany do zarejestrowania się w SEC lub w stanie, o ile doradca finansowy nie zarządza inwestycjami w imieniu klientów.Rejestracja rządowa lub licencjonowanie specjalistów finansowych często zależy od rodzajów usług lub produktów oferowanych przez osobę. Ważne jest również, aby pamiętać o różnicach w zapłaceniu zarejestrowanego doradcy finansowego lub doradcy inwestycyjnego.Różne metody płatności obejmują prowizje, stawkę godzinową, procent zarządzanych aktywów lub opłatę zryczałtowaną.Każda metoda płatności może wpływać na zalecenia, które doradca przekazuje klientowi.Dlatego ważne jest, aby klient zrozumiał metodę płatności. Jeśli dana osoba twierdzi, że jest zarejestrowanym doradcą finansowym, wówczas osoba może potwierdzić rejestrację w agencji rządowej lub z podmiotem prywatnym, który zapewnił takie oznaczenie.Prywatna organizacja, która zapewnia certyfikaty zawodowe, może również dostarczyć informacji dotyczących kursów wymaganych do uzyskania certyfikacji.Może również dostarczyć informacji dotyczących ciągłych wymagań edukacyjnych dla swoich doradców finansowych.Organizacja może również udostępnić informacje dotyczące skarg, które inne osoby mogły złożyć przeciwko konkretnej doradcy.Wreszcie, może być w stanie uświadomić społeczeństwo o tym, czy konkretny doradca pozostaje w dobrej opinii w organizacji.