Jak określić wartość obligacji oszczędnościowych?

Obligacja oszczędnościowa jest zabezpieczeniem wydanym przez rządowy skarb, a gdy inwestorzy kupują obligacje oszczędnościowe, zasadniczo pożyczają pieniądze rządowi.Istnieją inne rodzaje obligacji zwanych obligacjami komunalnymi, które działają inaczej niż obligacje oszczędnościowe.Niektóre rządy historycznie wyemitowały obligacje oszczędnościowe w celu zebrania kapitału na wydatki na dużą skalę, takie jak wydatki wojskowe w czasie wojny.Chociaż wymaga to sporo matematyki, ludzie mogą określić wartość obligacji oszczędnościowych, o ile znają rodzaj obligacji, stóp procentowych, nominałów i kluczowych dat powiązanych z obligacjami.data, kiedy rząd oferował ich rząd.Na przykład wspólne typy obligacji oszczędnościowych Stanów Zjednoczonych są A, B, C, D, F, G, H, HH, J, E, EE i I. TEGO Typy są wymienione w kolejności chronologicznej, co oznacza, że pierwszy typ wydanyprzez rząd był A. Zazwyczaj wartość obligacji oszczędnościowej, która jest typu A, B, C, D, F, G, H, HH lub J jest wartością nominalną obligacji, co oznacza, że dolar 50 USD(USD) Obligacja byłaby warta 50 USD.Obligacje oszczędnościowe wyemitowane od 1941 r. Do chwili obecnej mogą być warte innej kwoty od wartości nominalnej.

Możesz użyć sponsorowanych przez rząd kalkulatorów internetowych, aby łatwo określić wartość obligacji oszczędnościowych.Innym łatwym sposobem ustalenia ich wartości jest zabranie ich do banku lub unii kredytowej.Zazwyczaj możesz wymienić obligację oszczędnościową w dowolnej federalnej instytucji finansowej, niezależnie od tego, gdzie została zakupiona.

Jeśli chcesz obliczyć wartość obligacji oszczędnościowych bez pomocy kalkulatora lub banku, potrzebujesz następujących informacji: Rodzaj ofObligacja lub seria, denominacja, data wydania, data bieżącej i data dojrzałości.Będziesz także musiał znać comiesięczne stopy procentowe w życiu obligacji.Jeśli jesteś zainteresowany odkupieniem obligacji oszczędnościowych, która jeszcze nie osiągnęła daty dojrzałości, być może będziesz musiał odliczyć karę od wartości końcowej.

Trudna część obliczania wartości obligacji oszczędnościowych jest to, że naliczają odsetki co miesiąc iStopa procentowa może często się zmieniać.W zależności od rodzaju obligacji mogą być zastosowane dwa stopy do określenia stopy złożonej: stała stopa i stopa inflacji.W rezultacie może być konieczne skonfigurowanie złożonego algorytmu w celu ustalenia prawdziwej prądowej wartości obligacji.Uproszczona wersja formuły wyglądałaby coś w rodzaju następujących.

Począwszy od wydanego miesiąca, oblicz wartość obligacji.Na przykład, zakładaj, że kupiłeś obligację oszczędnościową w styczniu 1981 r. Aby określić wartość obligacji w lutym 1981 r., Obliczyłbyś: ([wartość początkowa] x [miesięczna stopa procentowa]) + [wartość początkowa] ' [wartość za luty luty].Powtórz dla każdego miesiąca do teraźniejszości.Może to być dość nieuporządkowane, gdy trzeba obliczyć wartość 30-letniej obligacji, szczególnie dlatego, że stopa procentowa często zmienia się z miesiąca na miesiąc, ale możesz skonfigurować arkusz kalkulacyjny, aby wykonać wszystkie obliczenia dla Ciebie, jeśli znaszStopy procentowe.

Po obliczeniu bieżącej wartości pamiętaj o odjęciu wszelkich kar za wczesne odkupienie.Niektóre obligacje oszczędnościowe mają datę dojrzałości.Kiedy próbujesz zrealizować obligację przed tą datą, możesz zostać ukarany kilka miesięcy.Należy również pamiętać, że może być konieczne zapłacenie podatku dochodowego przy odkupieniu niektórych obligacji oszczędnościowych.