Jakie są różne rodzaje kredytu bankowego komercyjnego?

Banki komercyjne to instytucje nastawione na zysk, które zapewniają produkty pożyczkowe firmom i konsumentom.Opcje konta różnią się w zależności od banków, ale komercyjne produkty kredytowe bankowe zazwyczaj obejmują stałą stopę i pożyczki o zmiennej stawce.Ponadto wiele banków oferuje zarówno pożyczki terminowe, jak i otwarte produkty kredytowe.

Długoterminowe pożyczki o stałym stopie stałego udzielają bankom stałego i przewidywalnego źródła dochodu.Wiele rodzajów kredytów hipotecznych i pożyczek pojazdów ma stałe stopy odsetek, co oznacza, że miesięczne płatności pożyczki pożyczkobiorcy pozostają niezmienione przez cały okres pożyczki.Pożyczki o stałej stawce na domy często mają warunki, które trwają od pięciu do 30 lat.Warunki pożyczki dla pojazdów są zazwyczaj ograniczone od pięciu do 10 lat, aby upewnić się, że okres pożyczki nie przekracza żywotności użytecznej.Stanowy stawka pierwotna lub oferowana stawka London Interbank (LIBOR).Stopy procentowe produktów zmiennych zwykle resetują się co miesiąc lub rocznie.Zasadniczo banki ustalają stawkę klientów, ustalając pożyczkę na określoną marżę powyżej indeksu.Jeżeli stopa wskaźnika wzrośnie o jeden punkt procentowy, wówczas stopa procentowa pożyczki wzrasta o tę samą margines.

Niektóre pożyczki na czas stałego, w tym hipoteki, mają zmienne stopy procentowe.W wielu przypadkach te komercyjne produkty kredytowe bankowe zaczynają się od początkowego terminu odsetek, który może trwać do 10 lat.Pod koniec tego okresu bank oblicza zaległe saldo kapitału i odsetek.Pożyczka przekształca się w produkt o stałym stawce na pozostałą część płatności terminowych i miesięcznych, jest ustrukturyzowany, aby całe saldo zostało spłacane do końca okresu pożyczki.W innych przypadkach kredytobiorcy płacą zmienne stopy procentowe za cały okres pożyczki, a następnie dokonują jednej płatności balonowej, aby spłacić kapitał, gdy kończy się okres pożyczki.

Karta kredytowa banków komercyjnych są niezabezpieczonymi produktami pożyczkowymi, które zwykle mają otwarte warunki.Klienci mają dostęp do obrotowej linii kredytowej, z której mogą czerpać w dowolnym momencie.Kredytobiorcy dokonują płatności tylko na podstawie zaległego salda na karcie kredytowej.Posiadacze kart mogą spłacić zaległe saldo, a następnie ponownie użyć linii kredytowej w przyszłym terminie.Niektóre banki oceniają miesięczne i roczne opłaty za karty, podczas gdy inne banki po prostu generują przychody, pobierając odsetki od kart kredytowych.

Istnieje wiele komercyjnych opcji kredytowych banków dostępnych zarówno dla małych, jak i dużych firm.Należą do nich biznesowe karty kredytowe, niezabezpieczone linie kapitałowe i pożyczki na okres terminów komercyjnych.W niektórych krajach rząd krajowy gwarantuje niektóre pożyczki biznesowe, aby zachęcić banki do pożyczania firm rozpoczynających działalność, szczególnie w branżach, w których duża liczba firm zawodzi w ciągu pierwszych kilku lat pracy.Podobnie niektóre opcje kredytowe banków komercyjnych dla konsumentów, takie jak hipoteki, są czasami ubezpieczeni rządowi, co oznacza, że pożyczkodawcy przyjmują niższy poziom ryzyka przy wydawaniu tych pożyczek.