Jakie są różne rodzaje programów pomocy długu?

Różne programy pomocy długom mogą pomóc dłużnikom w konsolidacji pożyczek, rozstrzygnąć długi za mniej niż należne, negocjować niższe płatności lub stopy procentowe oraz wyeliminować dług w drodze bankructwa.Niektórzy wierzyciele będą współpracować z osobami, które nie są w stanie zapłacić rachunków, negocjując plan złagodzenia obciążeń finansowych.Mogą wybaczyć częściowe długi lub zmniejszyć należną kwotę.

Konsolidacja długu przekształca wszystkie miesięczne płatności w jeden rachunek każdego miesiąca na ich pokrycie.Dłużnik zazwyczaj bierze nową pożyczkę na spłatę wszystkich wierzycieli i pozostaje z jedną miesięczną płatnością.Tego rodzaju programy pomocy zadłużenia mogą obejmować zabezpieczone pożyczki lub niezabezpieczone pożyczki.

Zabezpieczona pożyczka zazwyczaj obejmuje refinansowanie nieruchomości, uzyskiwanie drugiej pożyczki na nieruchomości lub ubieganie się o pożyczkę kapitałową domową.Gdy nieruchomość jest wykorzystywana jako zabezpieczenia, stopy procentowe i kwoty płatności mogą być niższe.Pożyczki te zwykle pozwalają spłacić dłuższy czas.Dłużnik ryzykuje swoją nieruchomość, jeżeli pożyczka nie można zapłacić.

Niezabezpieczona pożyczka zwykle pobiera wyższą stopę procentową i zapewnia krótszy czas na zapłatę.Miesięczne płatności mogą być również wyższe niż w przypadku programów pomocy zadłużenia przy użyciu zabezpieczonej pożyczki.Są one czasami nazywane pożyczkami osobistymi, ale w obu przypadkach spółka pożyczkowa zwykle analizuje dochody i inne wydatki na utrzymanie przed zatwierdzeniem tych pożyczek.

Programy pomocy zadłużenia z prośbą o rozliczenie obejmują negocjacje między wierzycielem a dłużnikiem w celu osiągnięcia wzajemnie zadowalającej kwoty, która zostanie wypłacona.Może to obejmować całkowite przebaczenie długu lub częściowe przebaczenie całkowitej wartości należnej.Niektórzy dłużnicy używają tej opcji, gdy nie ma nadziei na zapłacenie całkowitej kwoty należnej, a wierzyciele dzwonią w celu zażądania płatności.

Bankructwo może stać się ostatecznością, gdy dług wyrasta spod kontroli, że pozostawia kilka innych opcji.Te programy pomocy zadłużenia zazwyczaj obejmują formalny proces za pośrednictwem sądu, w którym wybaczane są niektóre długi.Upadłość może zaszkodzić ratingowi kredytowi dłużnika i zdolności do uzyskiwania kredytu przez kilka lat.

W Stanach Zjednoczonych słabnąca gospodarka skłoniła Ustawę o pomocy długu przebaczenia hipotecznego z 2007 r. Prawo chroni właścicieli domów przed zobowiązaniem podatkowym, gdy stają w obliczu wykluczenia lub sprzedają miejsce zamieszkania za mniej niż są winni.Przed prawem właściciele domów zostali opodatkowani od różnicy między tym, co należali za kredyt hipoteczny a kwotą, którą bank zaakceptował, gdy został sprzedany.Inne rządowe programy pomocy w zakresie pomocy w zakresie pomocy dla właścicieli domów w refinansowaniu domów o niższej stopie procentowej.