Jakie są różne rodzaje kar IRA?

Indywidualne konto emerytalne (IRA) jest wspólnym sposobem oszczędzania na emeryturę.Korzyści z IRA obejmują składki podatkowe lub wolne od podatku, które mogą pomóc inwestorowi zaoszczędzić więcej pieniędzy na dłuższą metę.Istnieje pewne wady korzystania z IRA do oszczędzania na emeryturę, w tym kilka różnych rodzajów kar IRA.Zrozumienie różnych rodzajów kar IRA może pomóc uniknąć utraty cennych oszczędności na wypadki księgowe lub błędy.

Ponieważ IRA mają na celu finansowanie emerytury, zwykle występują wcześniejsze wycofanie kary IRA, jeśli pieniądze zostaną usunięte, zanim posiadacz rachunku osiągnie określony wiek, ogólnie 59,5 lat.Prawie wszystkie systemy IRA mają karę od wczesnego wycofania, zwykle około 10% wycofanej kwoty.Istnieje kilka wyjątków od tych kar IRA, w tym wykorzystanie wycofanych funduszy na niezrealizowane wydatki medyczne, szkolnictwo wyższe, zakup domu po raz pierwszy lub w przypadku śmierci lub stałej niepełnosprawności posiadacza rachunku.

Niektóre konta IRA, takie jak popularny Roth IRA, podlegają karom IRA zwanym pięcioletnim zasadami.Oznacza to, że konto musi być finansowane przez pięć lat, zanim wypłata może zostać dokonana bez kary, nawet jeśli posiadacz rachunku przechodzi minimalny wiek w celu wycofania bez kar.Zasadniczo uniemożliwia to osobie otwarcie konta IRA w wieku 58 lat i wycofanie pieniędzy bez karania w minimalnym wieku 59,5.

Niektóre rachunki IRA są powiązane z dochodami, co oznacza, że istnieje maksymalny wkład rocznie na oparciuna poziomie dochodów posiadaczy rachunku.Możliwe jest poniesione kary IRA, jeśli składki przekraczają maksymalny limit w danym roku.Kara ta jest łatwa do przypadkowego poniesienia, jeśli poziom dochodów wzrośnie w połowie.Ponieważ maksymalne poziomy wkładu spadają do zera dla wysokich osób, przypadkowo nadmierne kontrolowanie może nastąpić przed nastąpioną zmianą dochodu.Zwykle karą za nadwyżkę składki jest 6% roczny podatek od nadwyżki kwoty.

Unikanie kar IRA jest zasadniczo kwestią przestrzegania zasad i prowadzenia starannych rejestrów konta.Tak długo, jak wycofanie spełnia zarówno wymóg wiekowy, jak i wymóg pięcioletni, jest bardzo mało prawdopodobne, aby ponieśli wszelkie karę.Przed otwarciem IRA ważne jest przegląd wszystkich możliwych kar i upewnienie się, że budżet może poradzić sobie z wkładami bez regularnego zagrożenia, że konieczne jest wcześniejsze wykorzystanie konta, a tym samym stracić zarobki.Podczas gdy IRA może być doskonałym sposobem na zmaksymalizowanie funduszy emerytalnych, upadek ofiary karami może bardzo szybko zjeść w funduszach deszczowych.