Jakie są różne rodzaje ubezpieczenia kredytowego?

List ubezpieczenia kredytowego jest rodzajem ochrony ubezpieczeniowej, który pomaga zapewnić, że banki eksportera są chronione przed możliwością utrzymania strat podczas rozszerzania usług dla sprzedawców, którzy akceptują listy kredytowe jako warunki płatności za zamówienia i otrzymane.Zasadniczo ten rodzaj ubezpieczenia chroni banki przed wszelkimi kwestiami, które mogą prowadzić do anulowania lub niewykonania zobowiązania do tych akredytywy, oraz sytuacji, w których eksporter nie jest w stanie uregulować długu od uzyskania rabatu na literę kredytową.Istnieje kilka różnych sposobów, w jakie bank emisujący może ustrukturyzować list ubezpieczenia kredytowego i chronić instytucję przed ponoszeniem dużego ryzyka.

Jednym z przykładów ubezpieczenia kredytowego jest jednorazowy plan, który dotyczy jednej akty.W tym scenariuszu ubezpieczenie jest uzyskiwane przez krótki czas i dotyczy ostatecznej prezentacji płatności przez kupującego w warunkach określonych w umowie o sprzedaż.Takie podejście jest często idealne dla firm, które sprzedają przede wszystkim towary i usługi w kraju pochodzenia i tylko czasami eksportują towary do klientów w innych krajach.Podobnie jak wszystkie formy ubezpieczenia listu, pozwala to sprzedawcy uzyskać pożyczkę na literę kredytową, oczekując, że kupujący zapłaci zgodnie z warunkami.W przypadku, gdy tak się nie stanie, a sprzedawca nie jest w stanie spłacić pożyczki bankowi, wówczas można składać roszczenie dotyczące ubezpieczenia, umożliwiając bankowi uniknięcie straty.

W przypadku firm, które rutynowo eksportują towary i współpracują z klientami na podstawie akredytywy, banki często oferują tak zwany plan ubezpieczenia kredytowego.Tutaj bank może zaakceptować wiele akredytów wydanych temu samemu eksporterowi i zapewnić finansowanie z wyprzedzeniem, aby pomóc w kosztach produkcji i dostawy, z postanowieniem, że pożyczki te są wycofane zgodnie z warunkami uzgodnionymi przez obie strony.Ten rodzaj pokrycia ogólnego zwykle zawiera klauzulę znaną jako nieodwołalna płatność, umożliwiając bankowi otrzymywanie płatności za te listy kredytowe od kupujących, odliczenie należnej kwoty i przekazanie reszty sprzedawcy po tym, jak pożyczki zostaną wycofane w całości.Jeżeli jeden lub więcej niewykonania zobowiązań wystąpił w przypadku akredytywy, ubezpieczyciel obejmuje saldo należne od tych pożyczek, jeśli eksporter nie jest w stanie tego zrobić.

Wiele listu z planami ubezpieczenia kredytowego obejmuje szeroki zakres wydarzeń, w tym katastrofy na morzu, w których towary są utracone i nigdy nie dostarczane nabywcy, kradzież podczas tranzytu i wiele innych problemów, które mogą pojawić się podczas wysyłki zamówień towarów.Nawet kwestie, w których bank, który wydał oryginalny akredytywa, powinien zamknąć i nie ma sposobu na zebranie tego instrumentu finansowego, ubezpieczenie kredytowe chronią bank eksportera przed zaciągnięciem straty.Z tego powodu wiele banków, które oferują usługi finansowe eksporterom, użyje ubezpieczenia kredytowego w celu ochrony jego interesów, nawet jeśli nie ma wyraźnego powodu, by sądzić, że warunki tej oryginalnej akty nie zostaną uhonorowane.