Jakie są zalety i wady płatności balonowych?

Wybierając pożyczkę na duży zakup, kredytobiorcy często mają wiele opcji do wyboru.Płatności balonowe są jedną z takich opcji, w której saldo jest należne na dużą ryczałt na końcu okresu pożyczki.W niektórych przypadkach ta struktura pożyczki zmusza nabywców do sprzedaży lub refinansowania ich nieruchomości, co prawdopodobnie odpowiada większej liczbie pieniędzy wydanych na stopy procentowe i opłaty za pożyczkę.Zalety są jednak również dostępne z płatnościami balonowymi, w tym niższymi miesięcznymi ratami, niewielkimi lub żadnymi pieniędzmi i bardziej zrelaksowanymi parametrami kwalifikacyjnymi.Pożyczki balonowe mogą również zapewnić pożyczkobiorcom większy dochód do dyspozycji, które można zainwestować w celach budowania bogactwa.

Pożyczki balonowe są często krótkoterminowymi postępami, które mogą wynosić od jednego do 25 lat.Jednak w wielu przypadkach równowaga staje się należna po krótkim okresie, na przykład trzy do pięciu lat.Saldo jest wypłacane w płatności balonowej, która jest jedną dużą, ryczałtą, która finalizuje pożyczkę.Płatności balonowe mogą być podłączone do kredytów hipotecznych na nieruchomości, a także pożyczek samochodowych i osobistych.Na przykład kupujący może uzyskać pięcioletni hipotekę balonową na zakup nowego domu.Przez cały okres pożyczki prawdopodobnie dokonuje równych miesięcznych płatności zabezpieczonych na stałej stopie procentowej.Pod koniec pięciu lat płatna pożyczka balonowa jest w całości należna.Kupujący musi zatem dokonać płatności, refinansować pożyczkę lub sprzedać dom.

W przeciwieństwie do bardziej tradycyjnych zaliczek, pożyczka balonowa nie spłaca się na koniec okresu finansowego.Chociaż okresowe płatności są dokonywane na pożyczkę, większość tych pieniędzy stosuje się do odsetek.W ten sposób płatności balonowe nie są skuteczne w budowaniu kapitału w domu.

Kredytobiorcy muszą również skutecznie planować na koniec okresu pożyczki balonowej.Zasada tego może wydawać się łatwa, zwłaszcza w przypadku pożyczki samochodowej lub osobistej.Na przykład pod koniec trzyletniego okresu pożyczki pożyczkobiorca teoretycznie płaci oczekiwaną płatność balonową i zostaje zwolniony z tego długu.W rzeczywistości jednak pożyczkobiorca musi często oszczędzać kapitał, aby zapewnić ubezpieczenie płatności.Może to okazać się trudne, nawet gdy płatność balonu nie jest należna przez kilka lat.

Refinansowanie nie zawsze jest opcją, gdy nie można dokonać płatności balonowych, szczególnie w przypadku pożyczek samochodowych.W takich przypadkach, w których pożyczkobiorca może refinansować, prawdopodobnie jego oprocentowanie wzrośnie w porównaniu z pożyczką balonową.Może to spowodować wzrost płatności.W przypadku takiego scenariusza pożyczkobiorca zapłacił odsetki od dwóch oddzielnych pożyczek, które są prawdopodobnie znacznie wyższe niż pierwotne główne koszty pojazdu.

Świadczenia mogą być również zebrane z warunków pożyczki, które zapewniono płatności balonowe.Na przykład te ustalenia często zapewniają pożyczkobiorcom niższe miesięczne raty niż konwencjonalne programy pożyczek.Ponieważ raty balonowe często kierują się jedynie w kierunku zainteresowania, główny nie jest znaczącym czynnikiem.Niektóre pożyczki balonowe są nawet ustrukturyzowane, więc odsetki należne od pożyczki są objęte miesięczną ratą.Płatność balonowa obejmuje następnie kapitał, a kupujący wiedzą z góry dokładną kwotę potrzebną do zapłaty pożyczki w całości.

Chociaż konwencjonalne finansowanie często wymaga od pożyczkobiorcy, płatności balonowych zwykle rezygnuje z tego obowiązku.W ten sposób wypłaty pożyczek balonowych mogą mieć mniej rygorystyczne parametry kwalifikacyjne.Downom płatności można zatem zastosować do ryczałtu należnego na koniec kadencji.Inną opcją jest zainwestowanie tych pieniędzy w krótkoterminowy program majątkowy, aby wzrastał rozmiar przed należną płatnością.

Kupujący dom mogą również korzystać z płatności balonowych, gdy zamierzają sprzedać dom przed terminem pożyczki.Na rynku sprzedawcy może to okazać się korzystne dla zwiększenia bogactwa.Niższe miesięczne płatności mogą również zapewnić pożyczkobiorcom większy dochód do dyspozycjimożna zainwestować w zarządzanie majątkiem.Może to być szczególnie atrakcyjne w czasach trudności ekonomicznych.