Co to jest drabina obligacji?

Drabina obligacji to strategia inwestowania w obligację.Jest to stosunkowo prosta koncepcja, która próbuje zminimalizować ryzyko związane z papierami wartościowymi o stałym dochodzie.Próbuje również dopasować przepływy pieniężne z popytem na gotówkę.Drabina obligacji jest strategią inwestycyjną o wielojeżdżającości, kolekcją lub portfelem obligacji, wszystkie o różnych wskaźnikach zapadalności.

Przy użyciu strategii drabiny obligacji możesz zainwestować 50 000 dolarów (USD) w pięć różnych obligacji.Każda z tych obligacji miałaby wartość nominalną 10 000 USD, a każda z nich miałaby inną dojrzałość, datę zakończenia, kiedy wydają gotówkę.Jedna obligacja może dojrzeć za pięć lat, a druga za trzy lata.Każda z tych wiązań reprezentuje inny szczebel na drabinie.

Istnieją dwa podstawowe powody korzystania z strategii drabiny obligacji.Zatrudniając daty dojrzałości obligacji, twoje pieniądze nie są zamknięte w jednej obligacji przez określony czas.Blokując 50 000 USD w jedną obligację, nie możesz chronić swoich pieniędzy przed obniżeniem stóp procentowych ani wykorzystać rosnących stóp.Gdyby stopy procentowe osiągnęły dół w dniu dojrzałości, w której pojedyncza obligacja utkniesz z niską stopą procentową, gdybyś chciał kupić kolejną obligację.Laddora obligacji wygładza te fluktuacje, ponieważ masz dojrzewanie obligacji każdego roku lub później.

Innym powodem inwestowania w drabinę obligacji jest to, że umożliwia inwestorowi kontrolowanie i dostosowanie przepływów pieniężnych w razie potrzeby.Dzięki początkowej inwestycji możesz mieć miesięczny dochód z płatności kuponów obligacji drabinnych, wybierając obligacje z różnymi datami kuponu.Jest to ważne dla osób, które zależą od przepływów pieniężnych od swoich inwestycji.Jeśli miałbyś nagłe koszty finansowe, fundusze byłyby wystarczająco stabilne, aby wykorzystać jako źródło dochodu.

Tworzenie drabiny obligacji jest bardzo proste.Podobnie jak w przypadku prawdziwej drabiny, musisz wziąć pod uwagę różne szczeble, wysokość i materiał drabiny.Biorąc pod uwagę początkowe nakłady i podzielenie go przez liczbę obligacji, w które chcesz zainwestować, daje liczbę szczebli, jaką będzie mieć drabina.Im większa liczba szczebli, tym bardziej zróżnicowany będzie Twój portfel obligacji, a im lepiej chronione twoje pieniądze.

Drabiny obligacji mogą być wykonane z różnych materiałów.Oznacza to po prostu dywersyfikację rodzajów inwestycji, w których umieszczasz swoje pieniądze. Możesz inwestować w obligacje miejskie, obligacje rządowe, skarbowe lub obligacyjne.Każdy typ inwestycji ma swoje mocne i słabe strony.Pamiętaj, że cokolwiek inwestujesz, musi być wymuszone przez emitenta.

Wreszcie wysokość drabiny obligacji zostanie określona przez czas, w którym każda obligacja przyjmuje do dojrzewania.Dojrzałość może wynosić od kilku miesięcy do kilku lat.Im wyższa jest drabina, tym większy powinien być twój zwrot, ponieważ dłuższe daty dojrzałości oznaczają wyższe plony finansowe.Jednak ten rodzaj wysokiego zwrotu może być ryzykiem inwestycyjnym z mniejszym dostępem do środków.Dokonanie terminów dojrzałości oznacza mniejszą wydajność finansową na dłuższą metę, ale lepszy dostęp do twoich pieniędzy.