Co to jest kontrola?

Gdy osoba wpłaca czeku w banku, depozyt może podlegać kontrolę czeku.Zatrzymanie czeku to okres, w którym bank może zatrzymać środki przed czekiem bez rozproszenia środków do deponenta.Czas, w którym bank może przechowywać czek, różni się w zależności od rodzaju zdeponowanego czeku i może wahać się od jednego dnia roboczego do 11 lub więcej dni.W Stanach Zjednoczonych ten czas jest regulowany przez Radę Rezerwy Federalnej Stanów Zjednoczonych na podstawie rozporządzenia CC.Banki są zobowiązane przez prawo, aby ujawnić swoje zasady kontrolne swoim klientom.

Ważną koncepcją do zrozumienia podczas poznania kontroli jest dzień roboczy.Rada Rezerwy Federalnej definiuje dzień roboczy jako dni od poniedziałku do piątku, z wyłączeniem świąt federalnych, podczas których bank dokonuje normalnych transakcji.Banki nie muszą rozpraszać funduszy dopiero następnego dnia po depozytowi lub na zasadzie dostępności następnego dnia.Depozyty, które muszą zostać rozproszone nie później niż dzień po depozycie, obejmują kontrolę skarbową zdeponowaną w bankomatach banków, czeki kasjerów zdeponowanych za pośrednictwem kasjera, czeki stanowe zdeponowane za pośrednictwem kasjera, aw wielu przypadkach czeki z tej samej instytucji bankowej.Jeśli dana osoba wpłaca czeku za pośrednictwem bankomatu, który nie należy do jego banku, bank może przechowywać czek przez pięć dni.

Dwa inne koncepcje, które należy zrozumieć, patrząc na akty bankowe, są lokalne i nielokalne.Lokalny kontra nielokalny nie ma związku z byciem w tym samym mieście.Raczej lokalny oznacza, że bank, w którym czek został zdeponowany, znajduje się w tym samym regionie przetwarzania czeku, co instytucja finansowa, z której czeka została wyciągnięta.Jeśli czek jest uważany za lokalny, czek musi zostać sfinansowany w drugim dniu roboczym po złożeniu czeku.W przypadku czeków nielokalnych instytucje finansowe muszą sfinansować czek do piątego dnia roboczego po złożeniu czeku.

W niektórych innych okolicznościach instytucja finansowa może sprawdzić depozyty.Na przykład, jeśli zdeponowany czek jest większy niż 5000 dolarów amerykańskich (USD), kwota ponad 5000 USD może być przechowywana przez rozsądną ilość czasu.Ponadto kontrole, które są zdeponowane na rachunkach, które są konsekwentnie przesadzone, mogą być poddawane kontroli.Instytucje finansowe mogą również umieścić kontrolę depozytów, jeśli pochodzi on z kontroli po datowaniu lub czeku, który został napisany sześć miesięcy lub więcej przed złożeniem.