Co to jest usługa oceny kredytowej?

Usługa ratingu kredytowego to firma usług finansowych, która zbiera informacje finansowe o osobach fizycznych i organizacjach oraz analizuje je w celu oceny ważności kredytowej osób, w których dane są gromadzone.W Stanach Zjednoczonych usługa ratingu kredytowego na ogół koncentruje się na firmach lub na osoby fizyczne.Większość firm, które rozszerzają kredyt, czy to dla poszczególnych konsumentów, firm, czy innych organizacji, w dużej mierze polegają na informacjach i ocenach świadczonych przez usługi ratingowe przy podejmowaniu decyzji o przedłużeniu kredytu.

W Stanach Zjednoczonych istnieją trzy usługi kredytowe dla konsumentówKredyt: Experian, Trans Union i Equifax.Każda usługa oceny kredytowej utrzymuje pliki na prawie wszystkich Amerykanach, którzy mają jakąkolwiek historię korzystania z lub ubiegania się o kredyt.Rzadko, że Amerykanin nie ma pliku utrzymywanego przez każdą z tych trzech firm, ponieważ każdy wniosek o kredyt zasadniczo wywoła wniosek o raport kredytowy od jednego (lub więcej) spółek.W przypadku otrzymania takiego wniosku dla konsumenta, dla którego nie ma pliku, usługa ratingu kredytowego automatycznie uruchomi ją.

Oprócz zbierania danych, usługa oceny kredytowej analizuje i oceni dane w celu zapewnienia wierzycieli i potencjalnych wierzycieliz wiarygodnym wskaźnikiem wiarygodności kredytowej konsumentów.W Stanach Zjednoczonych każdy używa formuł opartych na sprawiedliwym modelu pomiaru ryzyka kredytowego w celu uzyskania oceny kredytowej lub wyniku, który jest zawarty w raporcie kredytowym.W wielu przypadkach wierzyciele oparą swoją decyzję prawie wyłącznie na samym wyniku, co czyni kluczowe znaczenie, aby dane wykorzystane w wyniku były dokładne.

Konsumenci zaleca się przeprowadzenie własnej staranności poprzez monitorowanie wydanych na ich sprawozdaniach raportów kredytowych.Każda z trzech usług oceny kredytowej konsumenckiej.Amerykańskie prawo stanowi teraz, że usługi ratingowe kredytowe muszą co roku dostarczać bezpłatne kopie swoich raportów kredytowych konsumentom.Konsumenci mogą zakwestionować wszelkie niedokładne dane znalezione w swoich raportach.

Wytrzymałość kredytowa firm, rządów i innych organizacji poszukujących kredytu jest również oceniana przez Specjalne firmy usługi finansowe, z których najczęściej znanymi są standardowe i pouby, Moodys,Dun i Bradstreet i A.M.To, co najlepsze.Niektóre z tych zorientowanych na komercyjnie usługi ratingowe koncentrują się na określonych branżach;JESTEM.Najlepsze, na przykład, wydaje kompleksowe raporty finansowe, w tym wyniki, w firmach w branży ubezpieczeniowej.

Podczas gdy usługi świadczone przez agencje ratingowe przyniosły korzyści zarówno wierzycielom, jak i konsumentom, pojawiły się pewne problemy.Jedną z bardziej kontrowersyjnych problemów jest trudność z powodzeniem zakwestionowania niedokładnych informacji znalezionych w pliku kredytowym konsumenckim;Kolejnym jest nadużycie systemu popełnianego przez osoby zamierzające popełnić oszustwo kredytowe i kradzież tożsamości.

Ponadto nie ma realnego standardu zgłaszania agencjom ratingowym przez wierzycieli.Niektórzy wierzyciele zgłaszają całą działalność konsumentów, w tym zarówno płatności na czas, jak i późne, a niektórzy wierzyciele zgłaszają tylko opóźnione płatności.Trzecia grupa wierzycieli zasadniczo nie zgłasza pozytywnych lub niepożądanych informacji, wykorzystując groźbę niepożądanego raportu, aby przekonać konsumenta do zapłaty rachunku, a następnie złożenie niepożądanego raportu tylko wtedy, gdy konsument nie płaci.