Co to jest opisowe stwierdzenie?

Powszechnie wydawane przez instytucję finansową, opisowe oświadczenie zapewni posiadaczowi rachunku rozliczania wszystkich transakcji elektronicznych zachodzących na jego rachunku za okres objęty oświadczeniem, zwykle wymienionym w porządku chronologicznym i pogrupowane w kategoriach transakcji.Transakcje te będą obejmować płatności zainicjowane z konta, wszystkich depozytów elektronicznych, wszystkich wypłat i powiązanych opłat.Zwykle wszystkie transakcje, które nie mają fizycznego elementu załączonego lub zamkniętego, takie jak kontrola, są wymienione w instrukcji opisowej.Zgodnie z rozporządzeniem E Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) w Stanach Zjednoczonych wszystkie instytucje finansowe muszą zapewniać posiadaczom rachunków co miesiąc, w którym występuje transakcja elektroniczna.Nieprzestrzeganie tego może spowodować kary i sankcje.

Zgodnie z rozporządzeniem E zgodnie z SEC, transfery elektroniczne będą obejmować transakcje karty debetowej, transakcje ATM lub dowolne transfer zainicjowane elektronicznie bez pomocy operatora lub kasjera.W przypadku, gdy konto nie ma transferów elektronicznych, wówczas instytucja finansowa będzie musiała wysyłać oświadczenie co kwartał.Rozporządzenie E jest napisane specjalnie dla zarządzania transferami funduszy elektronicznych (EFT) i zostało opracowane w celu przeprowadzenia ustawy o przeniesieniu funduszy elektronicznych.Ustanowiony w celu nakreślenia praw, obowiązków i przywilejów dla konsumentów korzystających z EFT i instytucji finansowych, które oferują takie usługi, ustawa o transferach funduszy elektronicznych ma na celu ochronę konsumentów.Wydanie opisowego oświadczenia zgodnie z wymaganiami służy jako ujawnienie dla posiadacza konta.

Ujawnienie zgodnie z rozporządzeniem E wymaga, aby informacje na temat opisowego oświadczenia były zwięzłe, łatwe do zrozumienia, a także na piśmie, a także pozwala klientowi zachować kopię dla Kopiijego płyty.Dlatego opisowe oświadczenie jest zwykle wydawane w formacie papierowym, często wysyłanym pocztą pocztową.Zgoda posiadacza rachunku jest wymagana, jeżeli instytucja finansowa chce wysłać oświadczenie elektroniczne.Instytucje finansowe mogą jednak połączyć różne ujawnienia i oświadczenia z wielu kont w celu zmniejszenia marnotrawstwa.

Posiadacze rachunków mają również obowiązki zgodnie z rozporządzeniem E, w tym niezwłocznie powiadomienia instytucji finansowej o nieautoryzowanych transakcjach EFT.Posiadacz konta musi osobiście powiadomić, na piśmie lub telefonicznie w ciągu 60 dni od instytucji finansowej przekazała opisowe oświadczenie.To zawiadomienie jest wiążące niezależnie od tego, czy przedstawiciel faktycznie przyjmuje takie uwagi i odpowiada.Brak przestrzegania 60-dniowej reguły powoduje odpowiedzialność posiadacza rachunku za transakcję, ale nic więcej.Dokładne czytanie opisowego stwierdzenia daje jednak większości konsumentów możliwość w odpowiednim czasie łowić nieautoryzowane transakcje.