Co to jest pożyczka rodzinna?

Pożyczka rodzinna jest długiem finansowym, który osoba jest winna krewnemu.W większości przypadków umowa jest niezwykle nieformalna bez umowy i odsetek, co może powodować problemy z spłatą.Linia między pożyczaniem a obraniem czasami staje się niewyraźna, a niektórzy eksperci zalecają nawet pożyczkodawcę po prostu nie oczekiwał jego pieniędzy.Z perspektywy podatkowej dług zazwyczaj nie jest skomplikowany, ale odkształcenie związane, które może powodować, jest powodem, aby podejść do tej metody z pewną ostrożnością.

Jak to działa

Zgodnie z tego rodzaju umowy o pożyczanie, osoba przechodzi do krewnegoza pieniądze zamiast banku lub podobnej firmy.Stopień relacji krwi nie jest szczególnie ważny, ale związek jest zwykle wystarczająco blisko, że obaj ludzie czują się komfortowo pracując razem nad kwestiami finansowymi.W większości przypadków umowa jest bardzo nieformalna i nie spisana, a pożyczkobiorca spłaca bez odsetek.

Przyczyny użycia

Ludzie często pożyczają od członków rodziny, ponieważ wymaga mniej pracy niż pójście do banku.Standardowe procedury stosowane przez firmy finansowe, takie jak sprawdzanie kredytu danej osoby, prawie zawsze są pominięte w równaniu.Ponadto czasami ludzie chcą pieniędzy na coś, co bank może uznać za niepotrzebne, głupie lub zbyt ryzykowne.Większość krewnych nie pobiera odsetek, więc zdobycie pieniędzy w ten sposób jest często najtańszą opcją.Osoby często również szukają członków rodziny, gdy ich kredyt jest wystarczająco słaby, aby wyeliminować bardziej formalne opcje.

Spłacenie

Głównym problemem z tego rodzaju długiem jest to, że zaangażowani ludzie często nie określają warunków spłaty w konkretny sposób.Pożyczkodawca zakłada, że ponieważ pożyczkobiorca jest krewnym, a ponieważ „życie się zdarza”, aby zrzucić plany, nie jest miło lub konieczne, aby ściśle określić, jak i kiedy nastąpi spłata.W rzeczywistości ogólne motto zwykle brzmi: „Zapłaci je, kiedy będzie mógł”.Podobnie, ten, który otrzymuje pieniądze, zwykle uważa, że w porządku jest dokonywać płatności, które są opóźnione lub niższe niż planowano, ponieważ względny przekazanie pożyczki będzie „zrozumie” trudności lub po prostu nie obchodzi, jak i kiedy odzyska fundusze.

Przyjęcie tego rodzaju podejścia do spłaty może powodować dodatkowe problemy finansowe i planowania.Osoba, która otrzymuje pieniądze, zazwyczaj nie zawiera spłat pożyczki w swoim miesięcznym budżecie, co utrudnia konsekwentne.Osoba zapewniająca gotówkę nie może zobowiązać się do niczego w przyszłości, ponieważ nie może liczyć na uzyskanie płatności zgodnie z oczekiwaniami.

Spłacenie jest zwykle lepsze, gdy pożyczkobiorca patrzy na jego związek z pożyczkodawcą i patrzy na niego w tym samym świetle, co bank, Unia kredytowa lub podobny biznes.Powinien być rozsądnie pewien, że może trzymać się planu płatności i uzgodnionego kwoty płatności.Jeśli ktoś myśli, że nie będzie w stanie wypełnić swoich obowiązków, może zamiast tego poprosić o prezent lub nie poprosić o pieniądze.

Zastosowanie umowy

Z powodu problemów brak wyraźnie określonego planu spłaty czasami tworzy, eksperci zalecają, aby ludzie poważnie obrócili pożyczki rodzinne poprzez utworzenie formalnej umowy.Ten dokument nie musi być szczególnie złożony;Musi tylko nakreślić podstawowe warunki i wyjaśnić, jakie konsekwencje, jeśli takie istnieją, będą egzekwowane, jeśli pieniądze pozostaną bezpłatne.Nazwiska wszystkich zaangażowanych i ich dane kontaktowe powinny znajdować się w umowie, podobnie jak ich podpisy i data podpisania.Wiele stron internetowych ma dostępnych szablonów do pobrania, jeśli osoba nie chce go tworzyć od zera.

Główną zaletą użycia umowy z pożyczką rodzinną jest to, że jeśli pożyczkodawca musi pozwać, aby odzyskać pieniądze, tam odzyskać pieniądze, tamjest zapisem obowiązku płacenia.Sędziowie używają dokumentu wraz z wszelkimi dokumentacjami płatniczymi, które mogą istnieć, aby wymyślić kwotę wyroku.Umowy werbalne mają pozycję prawną, aleBez twardych dowodów sędzia musi bardziej polegać na swoim jelitach lub instynktach, a prawdopodobieństwo, że pożyczkodawca dostanie korzystny wynik.

Przypisanie etykiety prezentowej

Dla niektórych osób łatwiej jest uznać pieniądze za prezent,Zamiast martwić się o ustanowienie ścisłych warunków spłaty lub opracowanie umowy.Dzięki tej metodzie pożyczkodawca zakłada, że pożyczkobiorca nie zapłaci zgodnie z harmonogramem, zapłaci w różnych kwotach lub w ogóle nie da żadnej gotówki.Ma to sens, biorąc pod uwagę, że w przeciwieństwie do tego, gdy dana osoba przechodzi przez bank, nie jest dostępne ubezpieczenie pożyczki w tego rodzaju umowach.Oznacza to również, że pożyczkodawca daje pieniądze tylko wtedy, gdy może sobie pozwolić na ich utratę.

Rozważania podatkowe

W USA pożyczka w wysokości mniej niż 10 000 USD (USD) nie ma żadnych zobowiązań podatkowych.Osoba może rozważyć tę kwotę rocznie prezent bez płacenia podatków od prezentów.Wewnętrzna usługa przychodów liczy jedynie odsetki uzyskane jako dochód podlegający opodatkowaniu.Większość ludzi nie musi się o to martwić, ponieważ w przeciwieństwie do banków, krewni zazwyczaj nie zawracają sobie głowy obciążeniem niczego za przywilej uzyskania gotówki.

Gdy pożyczka rodzinna przekroczy 10 000 USD, sytuacja może stać się mniej jasna.Aby uniknąć płacenia podatku od darowizn, ludzie muszą ubiegać się o dostarczone pieniądze, ale IRS może przypisać osobie stopę procentową, którą oczekują od niego zebrania jako dochód.Aby tego uniknąć, pożyczkodawca może skonsultować się z dobrym prokuratorem lub księgowym, aby upewnić się, że warunki długu są jasne, zwłaszcza jeśli nie są obciążane odsetki.

Pożyczkodawca może również ubiegać się o niezapłacone kwoty, które nigdy nie zostaną wypłacone jako strata podatkowa.Czasami IRS będzie próbował pobierać podatki od pożyczkobiorcy, jeśli pieniądze technicznie stają się prezentem z powodu braku płatności.Może to być bardziej rozsądny krok niż konieczność pozwania, ale nadal jest to trochę skomplikowane i może być najlepiej zarządzać przez profesjonalistę podatkową.

Odmian relacji

Brak spłaty zadłużenia tego rodzaju może obciążyć relacje rodzinne, nawet jeśli tePołączenia były w przeszłości doskonałe.Pożyczkodawca może czuć się obrażony i oszukany, jeśli nie dostanie pieniędzy, podczas gdy pożyczkobiorca zazwyczaj nie lubi być w obserwowaniu finansowym.Konflikt może łatwo rozprzestrzeniać się na krewnych, którzy nie są zaangażowani w umowę, ponieważ często czują się zobowiązani do obrony jednej lub drugiej strony, gdy pojawią się problemy.