Co to jest luka w zakresie płynności?

Luka płynności jest miarą różnicy między całkowitymi aktywami płynnymi osoby lub organizacji w porównaniu z całkowitą liczbą zobowiązań przyjętych przez tę osobę lub organizację.Nazywany również niedopasowaniem płynności lub niedopasowaniem płynności, jest to jeden ze sposobów pomiaru poziomu ryzyka finansowego osób lub organizacji.Bank lub grupa inwestorów może zmierzyć lukę w zakresie płynności osób lub organizacji w jednym momencie lub na dwa lub więcej razy i porównać zmianę luki w zakresie płynności.Organizacja może nawet zmierzyć własną płynność w celu oceny jej zdrowia finansowego.

Niezależnie od tego, czy mierzona luka dotyczy finansów osób, czy organizacji, podstawowa metoda obliczania luki jest taka sama.Równanie składa się z kwoty płynnych aktywów osób lub organizacji, takich jak rachunki bankowe lub portfel inwestycyjny, minus wszelkie zobowiązania poniesione przez osobę lub organizację.Negatywna luka oznacza, że osoba lub organizacja zarabia mniej niż przyjęte kwotę zobowiązań.Gdy luka jest pozytywna, osoba lub organizacja ma płynne aktywa pozostawione po spełnieniu wszystkich zobowiązań.

Banki lub inne instytucje pożyczkowe wykorzystują luki w zakresie płynności, aby przypisać stopy procentowe pożyczkom udzielonym zarówno osobom fizycznym, jak i organizacjom.Jak wysoka jest stopa procentowa pożyczki, zależy od tego, ile ryzyko według pożyczkodawcy jest zaangażowany w transakcję pożyczki.Jeśli osoba lub organizacja ubiegająca się o pożyczkę ma negatywną lukę, a pożyczkodawca uważa, że luka nie poprawi się znacząco w przyszłości, pożyczkodawca może albo nie pożyczyć żadnych pieniędzy, albo zaoferować pożyczkę z znacznie wyższymi odsetkamiwskaźnik.

Luka płynności osób lub organizacji zwykle zmienia się z czasem w różnych stawkach, ponieważ różne czynniki mogą wpływać na ilość luki.Gdy koszty utrzymania lub prowadzenia działalności rosną, a dochody osób lub organizacji nie rosną w takim samym tempie, luka staje się bardziej ujemna.Gdy organizacja lub osoba przyjmuje nową odpowiedzialność, na przykład zaciągnięcie nowej pożyczki, luka staje się bardziej negatywna.

Pomiar wartości luki w zakresie płynności na dwa lub więcej punktów w czasie pomaga potencjalnemu pożyczkodawcy lub inwestorowi podejmować decyzje inwestycyjne.Na podstawie informacji z wartości luki potencjalny pożyczkodawca lub inwestor może ustalić, w którym kierunku zmierzają finanse kredytobiorców.Różnica wartości przerwy między dwoma lub więcej punktami w czasie nazywa się luką krańcową.