Jaki jest stosunek pożyczki do depozytów?

Stosunek pożyczki do depozytów jest pomiarem stosowanym w świecie bankowym do obliczenia procentu bazy depozytów banków, która udostępnia w postaci pożyczek.Ustawy w niektórych narodach i regionach ograniczają limity wskaźnika pożyczki do depozytów banków i innych instytucji finansowych.W wielu przypadkach rządowe organy regulacyjne ograniczają te wskaźniki indywidualne.

Większość przychodów z banków jest generowana poprzez produkcję pożyczki.Banki zbierają pieniądze, zgadzając się na zapłacenie odsetek od posiadaczy rachunków depozytowych.Niektóre z tych zdeponowanych funduszy są następnie pożyczone kredytobiorcom konsumentów i biznesowej w postaci kredytów hipotecznych, pożyczek na pojazdy i innych rodzajów produktów kredytowych.Marża między stopą procentową Bank płaci deponentom, a oprocentowanie, które pobiera za pożyczki reprezentuje zysk banków.Dlatego im wyższy stosunek pożyczki do depozytów banku, tym więcej pieniędzy może zarobić na przychody z pożyczek.

Podczas surowych recesji, dużej liczby kredytobiorców konsumenckich i przedsiębiorców domyślnych w zakresie długów.Banki mogą zrównoważyć niektóre z tych strat z przychodami generowanymi na innych pożyczkach.Niemniej jednak w niektórych przypadkach powszechne niewykonanie zobowiązań może opuścić bank w sytuacji, w której brakuje mu wystarczającej gotówki, aby umożliwić swoim deponentom wycofanie środków.Takie banki są technicznie niewypłacalne i mogą zostać zamknięte przez rządowe organy regulacyjne;W takim przypadku deponenci zazwyczaj tracą fundusze.Aby zmniejszyć przypadki niewypłacalności banku, organy regulacyjne w wielu krajach ograniczają stosunek pożyczki do depozytów, aby bank zawsze miał pod ręką określoną kwotę gotówki.

Podczas gdy przepisy w niektórych krajach ograniczają wskaźniki pożyczek, przepisy w innych krajach zmuszają bankipożyczyć pieniądze.Banki odgrywają kluczową rolę w gospodarce narodowej, a jeśli banki odmówią pożyczania pieniędzy, firmy i konsumenci będą brakowało funduszy na kupowanie towarów, ostatecznie tłumiąc wzrost gospodarczy.Aby uniemożliwić bankom inwestowanie w aktywa generujące dochody inne niż pożyczki, rządowe organy regulacyjne w wielu krajach mają uprawnienia do oceny kar przeciwko bankom, jeżeli wskaźniki pożyczki do depozytów spadają poniżej pewnych poziomów.Dlatego banki w wielu krajach są zobowiązane do utrzymania stosunku pożyczki do depozytów na poziomie docelowym, który przekracza minimum wymagane, ale pozostaje poniżej maksymalnego dopuszczalnego poziomu.

Zasięg pożyczkiMniej pożyczających klientów, jakie ma bank, tym większy wpływ każdy niewykonany pożyczka na bilans banków.Zamiast nakładać limity w branży na wskaźniki depozytów, organy regulacyjne w wielu krajach mają uprawnienia do przypisywania minimalnych i maksymalnych wskaźników indywidualnych przypadków.Organy regulacyjne mogą obniżyć stosunek pożyczki do depozytów banku, który ma już wiele domyślnych niewykonania zobowiązań.I odwrotnie, organy regulacyjne mogą poluzować ograniczenia pożyczkowe w bankach o konserwatywnych standardach ubezpieczenia i minimalnych stawkach domyślnych.