Co to jest kredyt hipoteczny?

kredyt hipoteczny jest pożyczką nabywaną przez kupującego na spłatę w całości sprzedawcy kawałka nieruchomości.Kupujący jest następnie winien pożyczkodawcy całkowitą pożyczoną kwotę plus odsetki i opłaty.Jako zabezpieczenie lub gwarancja płatności pożyczkodawca posiada czyn lub własność wspomnianej nieruchomości, dopóki kupujący nie spłaci kredytu hipotecznego.Jednak kupujący zajmuje nieruchomość, jakby była już jego własna.

Dostępnych jest kilka rodzajów kredytów hipotecznych, które są najlepsze dla konkretnego nabywcy, zależy od jego sytuacji finansowej i planów długoterminowych.Niektóre osoby planują zostać w domu przez 30 lat;Inni dokonują krótkoterminowych inwestycji, aby przenieść drabinę nieruchomości.Dopasowanie odpowiedniego klienta do odpowiedniej pożyczki wymaga czasu i energii ze strony kupującego i pożyczkodawcy obu.

Kilka wspólnych warunków związanych z kredytami hipotecznymi to opłaty zamykające , punkty i roczna stawka procentowa (APR) .Te i wiele innych opłat można negocjować.Najlepiej wyglądająca reklama hipoteczna nie zawsze jest najtańsza ze względu na możliwe ukryte opłaty.Eksperci twierdzą, że porównanie APR pożyczki może pomóc kupującemu w ustaleniu, która jest tańsza, ponieważ prawo wymaga, aby wszystkie opłaty zostały uwzględnione w niniejszych obliczeniach.Często APR nie jest reklamowany, a kupujący musi poprosić o te informacje.

Jeśli kupujący może obniżyć 20% ceny zakupu w gotówce, stopy procentowe będą niższe, a kupujący nie będzie musiał uzyskać prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego (PMI).PMI jest wymagane dla nabywców o niewielkim lub żadnym kapitale, ponieważ PMI dokona płatności w przypadku, gdy kupujący nie może.Pożyczkodawcy wymagają, aby PMI chronili swoją inwestycję, gdy kupujący obniży mniej niż 20%, ponieważ kredyt hipoteczny, z opłatami i odsetkami, początkowo będzie większa niż wartość nieruchomości.Zmienia się to, gdy pożyczka została spłacona przez pewien czas, zwiększając około 20% kapitału własnego, w którym to momencie kończy PMI (i jej opłaty).

Po wygaśnięciu PMI, jeśli posiadacz kredytu hipotecznego pomija płatności, pożyczkodawca może wykluczyć pożyczki.Oznacza to, że nabywca nie spłacił umowy, a pożyczkodawca może eksmitować kupującego i sprzedać nieruchomość w celu odzyskania strat.Kupujący traci wszystko w tym scenariuszu.Kiedy to nastąpi, zwykle zdarza się to wcześnie.Gdy ludzie budują kapitał własny, są bardziej zmotywowani do ratowania inwestycji i mają więcej opcji.

Jeśli posiadacz kredytu hipotecznego, który zbudował znaczny kapitał kapitałowy, zostanie nagle przywiązany do gotówki, może rozważyć refinansowanie.Refinansując pożyczkę przez dłuższy czas, miesięczna płatność może zmniejszyć się.Niektóre osoby refinansowane w celu wyciągnięcia kapitału własnego z domu w postaci płatności gotówkowych, często używanych do wprowadzania ulepszeń w domu.

Ogólna zasada jest to, że spłata kredytu hipotecznego nie powinna przekraczać 28% całkowitego dochodukwalifikator (y).Kwalifikacje będzie wymagało akceptowalnego stosunku długu do dochodu.Karty kredytowe, pożyczki samochodowe i wszelkie inne długi finansowe w tym obliczeniach.Dobrym pomysłem jest zobaczyć, na ile się kwalifikujesz przed zakupem domu.

Pożyczki hipoteczne mogą być stałe lub zmienne, krótkoterminowe lub długoterminowe.Odpowiednia pożyczka będzie zależeć od wielu czynników.Pamiętaj, aby uzyskać profesjonalną poradę, dokładnie uczyć się swoich opcji i rozejrzyj się przed podjęciem decyzji o najlepszym planie i pożyczkodawcy.