Co to jest ujemny pływak?

Ujemny pływak jest terminem powszechnie stosowanym w branży bankowej i ma związek z ramami czasowymi, które od momentu, gdy klient banku zapisuje czek, a gdy ten czek faktycznie usunie konto bankowe.Ilość zmiennoprzecinka związana z danym kontem opiera się na liczbie transakcji, które zostały zainicjowane przez posiadacza rachunku, ale jeszcze nie została wyczyszczona przez instytucję.Chociaż termin ten miał związek tylko z pisemnymi czekami, ale jeszcze nie oczyszczonymi, Float może również zawierać transakcje kart debetowych, które zostały zaakceptowane przez dostawcę, ale nie zostały jeszcze zastosowane w stosunku do salda rachunku bankowego.

Jednym z najłatwiejszych sposobów zrozumienia koncepcji ujemnego pływaka jest rozważenie konta czekowego, które ma bieżące saldo w wysokości 5000 USD (USD) na początku miesiąca kalendarzowego.Posiadacz konta wydaje jeden czek w wysokości 1000 USD na zapłatę czynszu, kolejny czek w wysokości 100 USD na zapłatę rachunku za media, a następnie dokonuje zakupu karty debetowej w wysokości 50 USD w lokalnym supermarkecie.Suma trzech transakcji nie wyczyści konta bankowego przynajmniej do następnego dnia roboczego, co oznacza, że w międzyczasie konto ma ujemny pływak w wysokości 1150 USD.

Ilość czasu pływania, która jest zaangażowana w rozstrzygnięcie ujemnego pływaka, będzie się różnić, w zależności od tego, w jaki sposób transakcja czekowa lub debetowa jest prezentowana do płatności.W niektórych przypadkach zakupy kart debetowych mogą nie wyczyścić konta przez dwa dni robocze, na podstawie tego, gdy dostawca przedstawia je do płatności.Czas potrzebny na wyczyszczenie konta również się zmieni.Czek napisany do lokalnego dostawcy, który również uprawia działalność z tym samym bankiem, może zostać zdeponowany wcześnie następnego dnia i wyczyścić konto później tego samego dnia.Natomiast czek, który jest wysyłany do wierzyciela, może potrwać kilka dni roboczych, aby oczyścić bank.

Monitorowanie ujemnego pływaka jest ważne dla procesu odpowiedzialnego zarządzania kontem czekowym.Posiadacze kont wykorzystają tak zwany rejestr kontrolny do śledzenia transakcji zainicjowanych na koncie, ułatwiając identyfikację bieżącego salda, mniej ujemnego pływaka, który może obecnie istnieć.Utrzymanie dokładnego rejestru, który jest aktualny we wszystkich wyczyszczonych i oczekujących transakcjach, ułatwia unikanie przepełnienia salda konta i poniesienia kar lub zwróconego czeku na fundusze niezdolne.