Co to jest pożyczka niezgodna?

Znana również jako hipotka Jumbo, pożyczka niezgodna to umowa hipoteczna, która przekracza to, co uważa się za średnie limity związane z pożyczkami hipotecznymi w zakresie wsparcia rządowego.Pojęcie pożyczki niezgodnej jest częściej w Stanach Zjednoczonych niż w innych krajach.W USA identyfikacja kredytu hipotecznego jako pożyczki niezgodnej jest zwykle oparta na tym, w jaki sposób warunki pożyczki są porównywane z wytycznymi wykorzystywanymi przez Federalne Krajowe Stowarzyszenie Mortgage lub Federal Home Loan Mortgage Corporation.

Główna różnica między pożyczką niezgodną a zgodną pożyczką nieruchomości ma związek z całkowitą kwotą funduszy rozszerzonych przez pożyczkodawcę na pożyczkobiorcę.Zastosowanie pożyczek ma maksymalne limity całkowitej kwoty pożyczki na podstawie rodzaju zakupu nieruchomości, który jest wypełniony przy użyciu wpływów z umowy o pożyczkę.Istnieje jeden limit mieszkań jednorodzinnych, inny limit mieszkań zapewniającej przestrzeń życiową dla dwóch rodzin i wyższe limity dla większych nieruchomości.Ilekroć kwota pożyczki przekracza standardowy limit rodzaju zakupionego mieszkania, kredyt hipoteczny jest określany jako niezgodne.

Drugi potencjalny czynnik, który może sklasyfikować kredyt hipoteczny jako pożyczkę niezgodną, ma związek z ratingiem kredytowym kupującego.W niektórych przypadkach klasyfikacja ma związek z brakiem historii kredytowej.Jeśli istnieją pewne dowody na ostatnie trudności finansowe, kupujący nie może być uznany za najlepsze ryzyko kredytowe.Jeśli jednak pożyczkodawca cieszył się rentownym stosunkiem biznesowym z nabywcą w przeszłości, pożyczka może być nadal zatwierdzona.

Innym razem pożyczka można uznać za niezgodne, gdy przyjęte zabezpieczenie jest uważane za niezwykłe.Zasadniczo istnieje coś w strukturze pożyczki lub rodzaju przyjętych zabezpieczeń, które jest poza normalnymi standardami bankowymi.Mimo to pożyczkobiorca wskazuje na pożyczkodawcę, że warto przejąć ryzyko i rozszerzyć kwotę ponad zwykłe standardy.

Podczas gdy pożyczka niezgodna jest poza zwykłymi standardami, format jest regularnie wykorzystywany.Tego rodzaju umowa hipoteczna jest bardziej prawdopodobna, gdy występują okoliczności łagodzące, które przekonują pożyczkodawcę o zdolności dłużnika do przestrzegania warunków, nawet jeśli część okoliczności jest nieco niezwykła.